Банки, финансы, платежные системы (259)

НБКИ: за последние полгода средний «потенциальный» банкрот в России «постарел» почти на 5,5 лет, а его средний возраст составил 43,2 года. Доля самых «молодых» должников сокращается, а доля самых «пожилых» потенциальных банкротов растет. По данным 4 000 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), по состоянию на конец февраля 2017 года количество потенциальных банкротов в стране достигло 689,7 тыс. человек, увеличившись за 6 месяцев на 10,9% (на начало сентября 2016 года - 621,9 тыс. человек). При этом средний возраст должника вырос на 5,5 лет и составил 43,2 года (на 01.09.2016 - 37,8 лет). Под потенциальными банкротами подразумеваются граждане, формально подпадающие под действие закона о банкротстве физических лиц (просроченный долг более чем в 500 тысяч рублей сроком свыше 90 дней по всем видам розничных кредитов/займов). В структуре потенциальных...

По данным 4000 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в 2016 году просроченная задолженность свыше 30 дней по автокредитам выросла на 6,7% (или на 6,5 млрд. руб.) и по состоянию на 01.01.2017 года достигла 102,4 млрд. руб. (на 01.01.2016г. – 95,9 млрд. руб.). При этом общий объем действующих автокредитов на 1 января 2017 года составил 1,02 трлн. руб., сократившись за год на 6,5% (или 70 млрд. руб.) (на 01.01.2016г. – 1,09 трлн. руб.). Таким образом, доля просрочки в этом сегменте розничного кредитования к общему объему портфеля автокредитов на начало текущего года составила 10,1%, увеличившись за год на 1,3 процентного пункта (на 01.01.2016г. – 8,8%). Самая высокая динамика роста доли просроченной задолженности к общему объему действующих автокредитов отмечена в Республике Алтай (+7,8 п.п.), Ненецком АО (+7,6 п.п.) и Тверской области (+6,1 п.п.). В...

Региональный штаб Общероссийского народного фронта в Челябинской области избавил заемщицу от давления коллекторов, добившись признания договора цессии ничтожным. Примером женщины могут воспользоваться более 50 тыс. должников. «В челябинский штаб ОНФ обратилась женщина, столкнувшаяся с давлением и угрозами со стороны коллекторов. Как выяснилось в ходе изучения дела, долг заемщицы был продан банком коллекторской компании, которая и требовала в срочном порядке выплатить им сумму более 150 тыс. руб.», – сообщил член регионального штаба Народного фронта Вячеслав Курилин. При анализе договора цессии выяснилось, что банк уступил права требования возврата денежных средств с более 50 тыс. должников на общую сумму около 3 млрд 85 млн руб. «Из кредитных документов заявительницы следовало, что она не давала разрешение на уступку прав требований. Российское законодательство исходит из того, что...

Жители областного центра рискуют остаться без дорогостоящих авто- и мототранспортных средств, а также иного имущества из-за невыплаченного многомиллионного кредита. Оформив в банке солидарный займ, граждане своевременно условия кредитного договора не исполнили, несмотря на то, что оставили в залоге автотранспортные средства. В результате, в Межрайонном отделе судебных приставов по исполнению особых исполнительных производств в отношении каждого должника-солидарника возбуждены исполнительные производства о принудительном взыскании долга в размере более 85 миллионов рублей и обращении взыскания на заложенное имущество. С оплатой кредита сахалинцы не торопились и общения с сотрудниками службы и представителями взыскателя всячески избегали. В ходе проверки их имущественного положения, кроме заложенных автомобилей марки «Lexus GX460», «Lexus LX570» и «Mersedes G500», был установлен мотоцикл...

Жительница областного центра, неправильно оценившая свои финансовые возможности, лишилась недвижимого имущества из-за задолженности по кредиту. На сегодняшний день, чтобы получить желаемое или осуществить запланированное, не обязательно копить, поэтому брать займы и кредиты — обыденное явление, однако зачастую граждане забывают о здравом смысле и сталкиваются с неприятными последствиями невыплаты кредитных платежей. Так, жительница города Южно-Сахалинска оформила в кредитной организации займ, оставив в залоге собственную 2-х комнатную квартиру. Однако условия договора с банком сахалинка не соблюдала, в связи с чем банк предъявил исполнительный документ об обращении взыскания на заложенную недвижимость. Зная о последствиях, женщина никаких мер к оплате кредита так и не предприняла. В итоге, квартира неплательщицы была подвергнута аресту и принудительно реализована на торгах, а сумма...

Немногим более года ушло у активистов Общероссийского народного фронта на то, чтобы добиться списания долга в 800 тыс. руб. с пенсионерки-поручительницы. Затраты на первое в Кировской области персональное банкротство составили 67 тыс. руб. и легли на плечи родственников пенсионерки и благотворителей. Эксперты ОНФ уверены, что нужна упрощенная процедура, которая позволит сделать этот инструмент более доступным. Осенью 2015 г. к активистам ОНФ за помощью обратилась пенсионерка из небольшой деревни Кировской области. Она рассказала, что ради прибавки к своей 10-тысячной пенсии устроилась на работу в фирму друга семьи, который впоследствии и стал причиной всех неприятностей. Он уговорил новую сотрудницу выступить поручителем кредита «для дела». Поскольку компания работодателя обанкротилась и оказалась не в состоянии покрыть долг, судебные приставы пришли к женщине-поручительнице...

Активисты регионального отделения Общероссийского народного фронта в Алтайском крае организовали круглый стол, на котором обсудили с коллекторами, представителями контролирующих и надзорных органов новые нормы регулирования рынка взыскания долгов физических лиц. Оказалось, что после вступления в силу с 1 января 2017 г. закона о коллекторах в Алтайском крае не остается взыскателей долгов. Действующие участники рынка не намерены регистрироваться в государственном реестре. Представители агентств, до сих пор именовавших себя коллекторскими, теперь отвечают, что они просто юристы по сопровождению взыскания долгов. Так, один из представителей коллекторского агентства заявил, что его юридическое образование позволяет ему оказывать помощь по взысканию долгов и работать как физическое лицо, являясь представителем взыскателя. Эксперт регионального отделения ОНФ Игорь Нестеров отметил, что...

Представители регионального штаба Общероссийского народного фронта в Челябинской области защитили пенсионерку от незаконного воздействия коллекторов и добились в досудебном порядке существенного уменьшения суммы долга перед банком. В начале декабря 2016 г. в челябинское отделение ОНФ обратилась одинокая пенсионерка, взявшая кредит в банке на остекление балкона и косметического ремонта квартиры. В связи с длительной болезнью она потеряла работу, не смогла в полном объеме выплачивать кредит, после чего попала под давление коллекторов. Женщине стали поступать угрозы, было испорчено имущество – расстреляны окна. После того как представители штаба ОНФ в Челябинской области довели информацию до правоохранительных органов, давление со стороны коллекторов прекратилось. Ведется проверка выявленных фактов. К решению конфликтной ситуации подключился банк, выдавший кредит. Эксперты...

Не секрет, что с каждым годом ЦБ РФ продолжает политику ужесточения банковского надзора за коммерческими банками Российской Федерации. И эта политика приводит к тому, что все больше и больше кредитных организаций покидают рынок. ЦБ попросту отзывает их лицензии. Если раньше - год, два назад - Банк России отзывал лицензии у кредитных организаций преимущественно по причине проведения незаконных и сомнительных операций, то в последнее время, начиная с 2014 года все чаще причиной отзыва лицензии и назначения в банк временной администрации является утрата активов и банкротное состояние финансового учреждения. Банкротство банков в настоящее время - это результат конкурентной борьбы в процессе технологической революции в банковской системе. Новые технологии, оптимизация постоянных издержек и отчасти падение маржинальности банковского бизнеса вытесняют из отрасли слабых игроков. И все бы...

С 1 января 2017 г. коллекторы обязаны приобретать полисы страхования ответственности. «АльфаСтрахование» запустила программу страхования ответственности за причинение убытков должнику при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности. Согласно требованиям статьи 13 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, ответственность коллекторов должна быть застрахована в обязательном порядке с 1 января 2017 г. на сумму не менее 10 млн руб. Ранее страхование ответственности коллекторов было обязательным только для членов «Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств» (НАПКА), но с 1 января 2017 г. все подобные организации должны будут приобретать полис. Работа коллекторских агентств несет серьезные риски, связанные с процессом возврата задолженностей, речь о необходимости...

«АльфаСтрахование» застраховала ответственность коллекторского агентства «Клевер» на 10 млн руб. Санкт-Петербургский филиал «АльфаСтрахование» заключил договор страхования ответственности с коллекторским агентством «Клевер». Компания застраховала ответственность за причинение убытков должнику при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности. Лимит ответственности составил 10 млн руб. Договор заключен во исполнение требований статьи 13 Федерального закона от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». «Клевер» - коллекторское агентство, создано эффективной командой с опытом десятилетней работы во взыскании. Объединив лучшие российский практики и применив...

Уровень текущей долговой нагрузки* среднего российского заемщика за последние полгода снизился на 4,42 процентных пункта. Об этом свидетельствуют данные Национального бюро кредитных историй (НБКИ), основанные на информации от 3900 тысяч российских кредиторов (банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы). Так, на 01.10.2016 года текущая долговая нагрузка (отношение ежемесячных платежей по всем кредитам к ежемесячному доходу или PTI - payment to income) среднего российского заемщика составила 22,71%, в то время, как еще в начале апреля 2016 года она была на уровне 27,13%. Необходимо также отметить, что текущая долговая нагрузка за упомянутый период снизилась для всех категорий заемщиков (Диаграмма 1). Самое большое снижение данного показателя было зафиксировано в сегменте заемщиков со средними доходами (-5,56 п.п.). Долговая нагрузка заемщиков с наибольшими...

Кредит на рефинансирование предоставляется на сумму до 50 млн рублей сроком от трех до двадцати пяти лет. Процентная ставка по кредиту от 12,75% годовых в рублях, ставка зависит от остатка задолженности по кредиту, стоимости передаваемого в залог объекта и наличия договора страхования жизни и риска потери трудоспособности заемщика. Ипотечный кредит выдаётся под залог недвижимости, являющейся обеспечением по погашаемому кредиту. «Мы предлагаем клиентам других банков, желающих уменьшить платёж по своему текущему кредиту новую программу рефинансирования ипотечного кредита, – говорит Ирина Баранова, руководитель департамента розничных продуктов. – Наше предложение подойдет для клиентов, которые оформляли ипотеку в период, когда ставки были значительно выше. Сегодня, если вы оформили право собственности, то вы можете снизить платёж по своему кредиту, обратившись в любой офис...

Банк Уралсиб предлагает акцию, в рамках которой клиенты, получившие кредитное предложение от Банка Уралсиб, могут рефинансировать свои кредитные обязательства, действующие в сторонних банках, получив скидку 1% по кредиту. «Акция Банка подготовлена для клиентов, желающих снизить кредитную нагрузку и улучшить условия кредитования, — говорит Ирина Баранова, руководитель Департамента розничных продуктов. — Важно отметить, что сумма выдаваемого кредита в рамках программы рефинансирования может превышать задолженность по рефинансируемому кредиту, а оставшаяся часть может быть выдана клиенту на другие потребительские цели». Ставка по кредиту составляет от 16,5% в рублях РФ. Срок кредитования до 7 лет, сумма до 1 500 000 рублей. Кредит выдается без залога или поручительства, отсутствуют требования со стороны Банка к сроку обслуживания стороннего кредита и его платежной дисциплине. Более...

При этом самые «молодые» должники проживают в Дагестане, Ненецком АО и на Алтае, а самые «пожилые» - на Камчатке, Чукотке и в Карачаево-Черкессии. По данным 3 900 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), по состоянию на начало сентября 2016 года средний возраст потенциального банкрота в России составил 37,8 лет. Под потенциальными банкротами подразумеваются граждане, формально подпадающие под действие закона о банкротстве физических лиц (просроченный долг более чем в 500 тысяч рублей сроком свыше 90 дней по всем видам розничных кредитов/займов). Самые «возрастные» потенциальные банкроты живут в Камчатском крае (средний возраст - 40,7 лет), Карачаево-Черкессии (40,1 лет), Чукотском АО (39,2 лет), а также в Калининградской и Магаданской областях (по 39,0 лет). В свою очередь наиболее «молодые» граждане, подпадающие под действие закона о банкротстве...

Только вчера общественности стало известно об угрозах коллекторов сжечь Центральную городскую клиническую больницу г. Ульяновска, а сегодня появилась информация из источника, что данный случай не единственный, более того, этой ситуации уже давали оценку правоохранительные органы. В августе 2016 года в адрес клиента ПАО «ПочтаБанк» стали поступать звонки. Сотрудники отдела взыскания долгов в грубой форме стали требовать вернуть долг и неоднократно угрожали при этом. Руководство банка никакие меры не предприняли для урегулирования данной ситуации. По этой причине запись разговора, на которой звучали угрозы о применении насилия в отношении клиента общеопасным способом, была направлена в УМВД России по г. Ульяновску для проведения проверки и принятия процессуального решения. 02.09.2016 лейтенантом полиции Васильевой О.А. было вынесено Постановление об отказе в возбуждении уголовного дела...

Житель областной столицы оплатил всю сумму долга по кредиту только после ареста мебели и бытовой техники. В наше время повышенного потребительского спроса, когда желание обладать вещами зачастую перевешивает здравый смысл и побуждает брать деньги взаймы, перспектива в одночасье лишиться практически всей бытовой техники, мягко говоря, неприятна. Так, житель города Южно-Сахалинска задолжал более 174 тысяч рублей в пользу кредитной организации. Мужчина, зная о возбужденном в отношении него исполнительном производстве и мерах принудительного взыскания, добровольно не исполнял требования исполнительного документа. В связи с этим, судебный пристав совершил выход по месту проживания должника с целью проверки его имущественного положения. В результате, бытовая техника и мебель, находящиеся в квартире неплательщика, были подвергнуты аресту. В акт описи и ареста попали холодильник, микроволновая...

Активисты Общероссийского народного фронта в Алтайском крае помогли клиенту коммерческого банка доказать незаконность предъявленного ему долга. При выдаче кредитной карты на основании заявления-оферты банк не обеспечил право клиента на своевременную, необходимую и достоверную информацию о том, какие последствия его ожидают. В результате Центральный районный суд Барнаула не признал кредитный договор заключенным и отказал банку в исковых требованиях. Договор о выдаче расчетной карты с лимитом в 50 тыс. руб. на основании заявления-оферты житель Барнаула заключил с одним из коммерческих банков в 2013 г. Через некоторое время он узнал о ряде условий по кредиту, которые его озадачили. На вопросы заемщика сотрудники банка ответили, что все условия по кредиту опубликованы на сайте и с ними можно было ознакомиться в любое время. А раз клиент по своей воле активировал карту, то это действие...

В рамках реализации проекта Общероссийского народного фронта «За права заемщиков» Ассоциация по защите прав заемщиков совместно с региональным отделением ОНФ в Республике Алтай провели для жителей Горно-Алтайска бесплатный семинар по финансовой грамотности и защите прав граждан на финансовом рынке. Подробный инструктаж о том, как не попасть в кредитный капкан, как из него выбраться и как правильно использовать возможности банкротства физических лиц, начался утром в часовом прямом эфире на радио «Сибирь Горно-Алтайск». Во второй половине дня состоялся семинар, где речь шла о наиболее важных для каждого клиента банков, микрофинансовых организаций, ломбардов, кредитных кооперативов проблемах. Эксперты ОНФ рассказали потенциальным и действующим заемщикам о характерных ошибках при заключении кредитного договора, методах, которыми банки могут увеличить долги заемщиков, а также о законных...

Все чаще в адрес проекта ОНФ «За права заемщиков» приходят обращения граждан о том, что суды прекращают дела о признании их банкротами на основании того, что у них нет имущества. Это делает невозможным для людей процесс финансовой реабилитации. Благодаря сопровождению дела в суде региональными активистами ОНФ в Кировской области по одному из таких обращений создан прецедент, который позволит изменить правоприменительную практику, рассказал руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков», депутат Госдумы Виктор Климов. «К сожалению, нередко суды прекращают дела о банкротстве на основании недостаточности имущества должника. Мы в ОНФ считаем, что апелляция к этой норме не вполне оправдана, поскольку законодатели и мы вместе с ними, работая над этим законом, изначально имели в виду возможность его применения для тех, у кого ничего нет. Сама суть понятия „банкрот“ предполагает, что у должника...

Аналитическая служба юридической компании Стопдолг изучила динамику банкротства граждан. На конец июля в ЕФРСБ (Единый Федеральный Реестр Сведений о Банкротстве) зарегистрировано 12 024 банкрота среди граждан (без статуса ИП). Прирост количества банкротов за месяц составил 1962 дел, т.е. каждый день в России появляется 63 банкрота. Если такая динамика сохранится, к концу 2016 года в стране будет зарегистрировано 25 тысяч банкротов. Москва и Московская область занимают лидирующие позиции по количеству банкротов граждан (810 и 666 банкротов соответственно). Новосибирская область остается на 3 месте (538 дел). В списке лидеров остаются Санкт-Петербург, Башкортостан, Татарстан, Краснодарский край, Свердловская, Самарская и Челябинская области. В России на 100 тысяч жителей приходится 8 банкротов, но есть ряд регионов, в которых этот показатель выше в разы: Вологодская (26 дел на 100...

При этом наибольшая динамика увеличения просрочки по ипотеке наблюдалась во второй половине 2015 года. В 2016 году рост просроченной задолженности замедлился. По данным 3800 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), по состоянию на 01.06.2016г. коэффициент просроченной задолженности (КП*) по ипотечным кредитам вырос на 0,7 процентных пункта по сравнению с 01.06.2015г. и составил 4,1%. При этом основной рост просрочки пришелся на 2015 год - 0,5% п.п., в то время как за 5 месяцев 2016 года она увеличилась всего на 0,2 п.п. Что касается динамики роста количества просроченных кредитов и задолженности по ним, то в течение года она была неравномерной. Так, за 5 месяцев 2016 года число ипотечных кредитов с просрочкой увеличилось на 8,1%, в то время как сумма просроченной задолженности – на 9,1%. При этом более серьезный рост просрочки по ипотеке наблюдался...

Активисты проекта ОНФ «За права заемщиков» в Челябинской области оказывают юридическую помощь гражданам, на которых были оформлены подложные кредиты в разных кредитных организациях. О займах пострадавшие узнали от коллекторов, которые начали требовать деньги с мнимых заемщиков, их родственников, соседей и даже работодателей. Все обратившиеся в проект утверждают, что в прошлом оформляли и добросовестно погасили займы в «Лето-банке». ОНФ просит Генпрокуратуру провести проверку этого банка, а также тех финансовых организаций, которые оформили кредиты на не подозревавших об этом граждан. За прошедшие полгода за помощью в региональное отделение Общероссийского народного фронта обратились уже девять пострадавших. Эксперт проекта ОНФ «За права заемщиков» в Челябинской области Софья Неберо отмечает, что случаи оказались схожими – займы были оформлены на граждан без их ведома через Интернет...

В мае 2016 года начал работать информационный блог для частных лиц ВерниДолг, цель которого — дать исчерпывающую информацию о том, как правильно одалживать деньги и как возвращать одолженные деньги в том случае, если заемщик не отдает долг. Авторы блога расскажут базовую информацию о том, как правильно оформить договор займа (процентный и беспроцентный), какие требуются документы и как их составлять, куда обращаться, чтобы взыскать задолженность и как это сделать самостоятельно, не прибегая к помощи юристов и адвокатов. В блоге рассматриваются сложные случаи возврата долгов, например если должник умер, попал в тюрьму или оказался гражданином другого государства, а также публикуются советы о том, как правильно вести себя в суде, как добиться выполнения судебного решения и так далее. Также в блоге публикуются последние новости, тесты и калькуляторы, интервью с экспертами. Блог ВерниДолг —...

Случаи, когда приставы налагают арест на зарплатный или пенсионный счет должника, лишая его единственного источника дохода, становятся все более частыми, считают эксперты проекта Общероссийского народного фронта «За права заемщиков» в Кировской области. Речь идет о ситуациях, когда Федеральная служба судебных приставов взыскивает с граждан более 50% доходов, в том числе – с зарплатных и пенсионных счетов. В региональное отделение Общероссийского народного фронта обратилась жительница Кирова. Приставы регулярно блокировали ее счета в банках, на которые перечислялись зарплата и пенсия, хотя были уведомлены о том, что эти счета являются пенсионным и зарплатным соответственно. «Приставы имеют право блокировать счета, однако нельзя взыскивать с должника более 50% его доходов. На наш взгляд, сотрудники этого ведомства должны проявлять должную осмотрительность, если должник уведомил о том, что...

В Вологодской области уровень закредитованности жителей составляет 27%. Средняя кредитная задолженность домохозяйства составляет 177,5 тысяч рублей. Просроченная задолженность составляет 8,2%. Эксперты проекта Народного фронта «За права заемщиков» актуализировали Кредитную карту России на первый квартал 2016 года. Показатели, которые рассчитывались на основании данных Банка России и Росстата, наглядно свидетельствуют о продолжении сокращения кредитной активности среди граждан. При этом существенно снизились и темпы роста просроченной задолженности по кредитам. Это дает основание предполагать, что потребители адаптировались к новым экономическим условиям и ситуация в розничном кредитном секторе в среднесрочной перспективе будет улучшаться. По данным Банка России, совокупная кредитная задолженность россиян на 1 апреля 2016 года составила 10,52 трлн рублей. Это на 1% меньше по сравнению...

Актуальные вопросы повышения финансовой грамотности населения, а также случаи противоправных действий коллекторских агентств в Омской области обсудили участники круглого стола, организованного на площадке регионального отделения Общероссийского народного фронта. В обсуждении приняли участие эксперты ОНФ, представители независимых юридических организаций, банковской сферы, крупных кредитных и финансовых учреждений, коллекторских агентств и надзорных органов. Деятельность коллекторских агентств оказалась в центре внимания после череды громких скандалов с участием их сотрудников. В региональный штаб ОНФ в Омской области поступило несколько десятков жалоб на действия сотрудников агентств, специализирующихся на взыскании задолженностей. В своих обращениях граждане сообщили, что сотрудники банков и коллекторских агентств используют разные методы давления – угрожают описью имущества, лишением...

В Банке Москвы действует программа «Снижение платежей по кредитам», которая предполагает объединение всех кредитов клиента, в том числе выданных в других банках, под более низкую процентную ставку. Она предусматривает погашение не только самих кредитов (залоговых и беззалоговых), но и задолженностей по кредитным картам на общую сумму до 3-х млн рублей. Данная программа предоставляется клиентам на срок до 7 лет по ставке от 15.9% годовых. Основными преимуществами программы для клиентов являются удобство обслуживания кредитов после их объединения, возможность получения дополнительных денежных средств, а также экономия за счет снижения ежемесячного платежа. Дополнительно упрощена процедура оформления участия в программе – клиенту необходимо только предоставить договор по кредиту в стороннем банке, остальное будет производиться автоматически на основании данных из БКИ. «Для нас важно...

По данным 3 500 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в феврале 2016 года после долгого периода роста уровень просроченной задолженности во всех сегментах розничного кредитования, за исключением сегмента кредитных карт, существенно снизился. При этом снижение просрочки по кредитным картам началось еще раньше – в декабре 2015 года. Об этом свидетельствует динамика рассчитываемого НБКИ коэффициента просроченной задолженности (КП*) по видам розничных кредитов в 2015-2016 гг. (Диаграмма 1). Необходимо отметить, что пик роста КП по всем видам кредитов (кроме кредитных карт) пришелся на январь 2016 года. Однако уже в феврале показатель просрочки по кредитам на покупку потребительских товаров, автокредитам и ипотеке «откатился» на уровни второй половины 2015 года. Так, КП по ипотеке вернулся на уровни июля-августа 2015 года, просрочка по автокредитам – к...

Активисты проекта Общероссийского народного фронта «За права заемщиков» в Новосибирской области взяли под контроль резонансное дело о противозаконных действиях регионального офиса крупной микрофинансовой организации в отношении одной из семей Новосибирска. Кредиторы, которые уже стали фигурантами уголовного дела за угрозы заемщику, вновь использовали недопустимые меры воздействия на клиента. Антон М. занял в прошлом году в микрофинансовой организации 15 тыс. руб., но вскоре выполнять своевременно свои обязательства по займу не смог – возникли проблемы на работе. В адрес семьи заемщика немедленно последовали угрозы. При этом в качестве инструмента воздействия на должника использовалось распространение порочащей информации. Как сообщил региональный координатор проекта ОНФ «За права заемщиков» в Новосибирской области Антон Канунников, несмотря на возбужденное по данному факту 17 февраля...

Банк «Хрещатик» поделился собственным опытом работы по вопросам управления проблемной задолженностью с участниками ІІ Юридического банковского форума, который состоялся в конце февраля в Киеве. В рамках этого мероприятия юристы, сопровождающие деятельность банков, эксперты-банкиры и представители власти обсуждали оптимальные пути реформирования законодательства в банковском секторе. В частности, шла речь о необходимости скорейшего принятия законопроекта о возобновлении доверия между заемщиками и кредиторами, который будет способствовать уменьшению уровня проблемной задолженности клиентов перед банками. «Сегодня одним из главных вопросов для оздоровления банковской системы Украины является работа с проблемными активами банка, – отметил Андрей Семенов, первый заместитель председателя Правления банка, который представлял «Хрещатик» на бизнес-форуме. – Процесс управления проблемной...

В январе ставка по просроченным кредитам в национальном бюджете страны поднялась до 3,18% от общего числа кредитов, показатели по ней растут шестой месяц подряд Стамбул: Проблемы, влияющие на экономику Турции и ставшие причиной роста количества невозвратных кредитов, лишь усугубляются без надежды на улучшение положения. В январе ставка по просроченным кредитам в национальном бюджете страны поднялась до 3,18% от общего числа кредитов, согласно данным, полученным на этой неделе от расположенного в Анкаре Агентства по банковскому регулированию и надзору, показатели по ней растут шестой месяц подряд. Представители Bank of America Мэррилл Линч и АО Коммерцбанк заявили, что в феврале произошло усугубление корпоративного дистресса, причиной которого стал кредит в Турции, из-за которого компаниям теперь сложнее выплачивать долги. Рост невозвратных кредитов увеличивает проблемы банковской...

Коллекторские агентства не должны получать данные государственных учреждений о должниках, отметил эксперт проекта Общероссийского народного фронта «За права заемщиков» в Новосибирской области Антон Канунников в связи с разработкой нового законодательства, регулирующего коллекторскую деятельность. «Считаю крайне важным моментом не допустить передачи коллекторским агентствам полномочий запрашивать и получать сведения о должниках из Пенсионного фонда РФ, Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии, Федеральной миграционной службы, Федеральной налоговой службы, ГИБДД, органов МВД и ЗАГС», – подчеркнул эксперт. По его словам, коллекторские агентства и их профессиональные ассоциации добиваются получения такого права. «Предоставление таких широких полномочий коллекторам, по нашим оценкам, только ухудшит и без того нерадостное положение дел. Давление на должников...

По данным 3500 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в 2015 году просроченная задолженность в розничном кредитовании активнее всего росла в сегменте необеспеченных кредитов. При этом наиболее резкий рост был отмечен в середине года – во II и III кварталах. Об этом свидетельствует динамика рассчитываемого НБКИ коэффициента просроченной задолженности (КП*) в 2015 году (Диаграмма 1). По итогам прошлого года просрочка по кредитам на покупку потребительских товаров составила 17,8% (рост на 7,5 процентных пунктов), а по кредитным картам достигла 19,3% (рост на 5,7 п.п.). Динамика просроченной задолженности в обеспеченном кредитовании была менее значительной: в ипотеке КП составил 4,0% (рост на 0,9 п.п.), а в автокредитовании – 8,6% (рост на 1,8 п.п.). В IV квартале 2015 года ситуация с просроченной задолженностью в ряде сегментов розничного...

Госдуме понадобилась всего неделя на рассмотрение, и 23 декабря она одобрила Законопроект № 955915-6 об особенностях погашения и внесудебном урегулировании задолженности заемщиков, проживающих в Крыму и Севастополе, перед украинскими банками. Размер задолженности крымских заемщиков будет рассчитан по курсу на 18 марта 2014 года, а также сокращен на величину уплаченных ими после этой даты денежных средств в погашение обязательств по своим кредитным договорам. Более того, после указанной даты все пени и проценты отменяются. Замечательный подарок крымчанам на Новый год! Люди уже два года не в состоянии обслуживать свои долги, а теперь смогут возобновить выполнение обязательств по льготному курсу — 36.65 рублей за доллар. Это даже меньше, чем рекомендовал Центробанк еще в январе для рефинансирования валютных ипотечных заемщиков (39.38 рублей). Стоит отметить, что с тех пор ни один банк не...

Информационная группа Finam.ru (входит в состав инвестиционного холдинга «Финам») провела онлайн-дискуссию «Есть ли у "Трансаэро" будущее?». Большинство её участников выразили мнение, что долговые проблемы перевозчика и непростая ситуация в авиаотрасли приведут компанию к банкротству и уходу с рынка. Акции авиакомпании "Трансаэро" демонстрируют драматическую волатильность на протяжении многих торговых сессий. Инвесторы несколько раз успели мысленно "попрощаться" и вновь понадеяться на возрождение перевозчика. Покупкой компании интересовались и "Аэрофлот", и S7, но выход так и не был найден. Владельцы и кредиторы пока не сдаются. Компания «Трансаэро» сможет остаться на рынке при определенных обстоятельствах, говорит руководитель аналитической службы агентства «Авиапорт» Олег Пантелеев: «Возможно, будут все-таки озвучены планы по выводу авиакомпании из сложившейся ситуации и получению...

По данным 3350 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), пик просроченной задолженности по розничным кредитам пришелся на август-сентябрь 2015 года. Именно в этот период были зафиксированы максимальные показатели коэффициента просроченной задолженности (КП) по всем видам розничных кредитов: по кредитам на покупку потребительских товаров – 21,3%, по кредитным картам – 17,1%, по автокредитам – 8,3%, по ипотеке – 4,3%. При этом, уже в октябре рекордные значения просрочки по банковским кредитам пошли на спад: по кредитам на покупку потребительских товаров КП снизился на 2 процентных пункта, по кредитным картам – на 1 п.п., по автокредитам – 0,2 п.п., а по ипотеке остался на прежнем уровне. «В 2014 - 2015 годах доля просрочки в розничном кредитовании росла на фоне сокращения выдач новых займов, - считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. ...

С 1 октября вступил в силу закон, позволяющий заёмщикам полностью избавиться от долговых обязательств, однако поток желающих стать банкротами создаст парадоксальную ситуацию на рынке. На данный момент в России свыше 300 тысяч желающих стать банкротом, однако новый закон едва успел вступить в силу, как открылись первые препятствия. «В первое время ожидается высокая нагрузка на суды - отмечает эксперт холдинга Kudryashov & Voytenko, управляющий партнёр юридической компании Центр Банковских Решений Александр Макаров - и на данный момент можем рекомендовать не затягивать с банкротством: в ближайшие полтора года из за первоначальных шероховатостей и нагрузки на судебные инстанции в количество банкротов может быть ограничено 50-70 тысячами физических лиц. Система отладится со временем - потребуется какое то время для того, чтобы механизм работал как часы. Еще один немаловажный фактор ...

Новым законом о банкротстве в этом году смогут воспользоваться лишь 70 тыс. заёмщиков! С 1 октября вступил в силу закон, позволяющий заёмщикам полностью избавиться от долговых обязательств, однако поток желающих стать банкротами создаст парадоксальную ситуацию на рынке. На данный момент в России свыше 300 тысяч желающих стать банкротом, однако новый закон едва успел вступить в силу, как открылись первые препятствия. «В первое время ожидается высокая нагрузка на суды - отмечает эксперт холдинга Kudryashov & Voytenko, управляющий партнёр юридической компании Центр Банковских Решений Александр Макаров - и на данный момент можем рекомендовать не затягивать с банкротством: в ближайшие полтора года из за первоначальных шероховатостей и нагрузки на судебные инстанции в количество банкротов может быть ограничено 50-70 тысячами физических лиц. Система отладится со временем - потребуется какое...

На сайте Банка «Левобережный» появилась кнопка сервиса Федеральной службы судебных приставов (ФССП), позволяющего узнать и оплатить свою задолженность. Ссылка на сервис ФССП расположена на главной странице сайта банка в левом нижнем углу. При переходе по ссылке можно узнать свою задолженность в рамках исполнительных производств, как физического, так и юридического лица. Физические лица, нашедшие себя в банке данных исполнительных производств, могут оплатить задолженность в режиме онлайн с помощью интернет-банка «Левобережного». Для этого необходимо зайти в личный кабинет интернет-банка, в разделе «Платежи» выбрать подраздел «Налоги, штрафы ГИБДД, платежи в бюджет» и далее «Налоги, взыскания, пошлины». Совершить платеж можно, выбрав услугу «Взыскания, ФССП» или «Задолженности, ФССП». Также напоминаем о том, что в личном кабинете интернет-банка можно осуществлять поиск задолженности...

ВТБ24 начал получать новое регулярное исследование НБКИ для кредиторов – «Анализ долговой нагрузки российских заемщиков». В данном обзоре используются два типа индикаторов, характеризующих долговую нагрузку населения: отношение остатка долга к годовым денежным доходам заемщика и отношение ежемесячных платежей к доходу в месяц (DTI). Методика данного обзора была разработана специалистами НБКИ и Ассоциации российских банков (АРБ) с участием представителей крупных российских банков. Уникальность методики заключается в сопоставлении кредитных обязательств заемщиков по всем типам заимствований с реальными доходами граждан, скорректированными с данными с рынка труда. В обзоре также приведены данные об отраслях занятости заемщиков, регионам кредитования, количеству действующих кредитов, в том числе, отдельно по необеспеченным займам. «Исследование представляет практическую ценность для...

В наше время повышенного потребительского спроса, когда желание обладать вещами зачастую перевешивает здравый смысл и побуждает брать деньги взаймы, перспектива в одночасье лишиться практически всей бытовой техники, мягко говоря, неприятна. Оказаться в такой ситуации рискует житель Ногликского района, задолжавший в пользу кредитной организации свыше 350 тысяч рублей. Мужчина, зная о возбужденном в отношении него исполнительном производстве и мерах принудительного взыскания, добровольно не исполнял требования исполнительного документа. В связи с этим, судебный пристав совершил выход по адресу проживания должника с целью проверки его имущественного положения. В результате, бытовая техника, находящаяся в квартире неплательщика, была подвергнута аресту. В акт описи и ареста попали телевизор, микроволновая печь, хлебопечь, пароварка и персональный компьютер. В настоящий момент имущество...

«Техносерв Консалтинг» внедрил систему управления сбором задолженности в банке ВТБ Беларусь. Это решение уже успешно используется в российском банке ВТБ24 и оправдало вложенные в него инвестиции. В финале тиражирования системы в странах СНГ и Грузии группа ВТБ рассчитывает в 1,5 раза снизить затраты на сбор проблемной задолженности, увеличив возврат долгов на ранних стадиях просрочки. Банки группы ВТБ предоставляют кредиты населению и юридическим лицам на территории России, Беларуси и других стран СНГ. Управление сбором задолженностей в группе ВТБ опирается на общие принципы, а специфика работы с должниками в зависимости от страны отражается в некоторых нюансах. С 2009 года коллекторскую деятельность банка ВТБ24 в России поддерживает ИТ-система, созданная компанией «Техносерв Консалтинг» на платформе Oracle Siebel CRM. Чтобы распространить лучшие практики по сбору просроченной...

Популярный сервис мгновенных онлайн-займов Platiza.ru проанализировал статистику оформления и возврата заёмных средств за весь период работы, c ноября 2012 года по настоящее время. Выяснилось, что понедельник – самый популярный день для погашения задолженности у российских заёмщиков. Оформляют онлайн-займы клиенты равномерно на протяжении всего месяца, однако небольшой всплеск посещаемости сайта сервиса начинается во второй половине месяца, в промежутке с 23 по 30 число. Самыми популярными днями для отправки заявки на микрозайм оказались пятница и суббота. Пик количества заявок на «срочные деньги» приходится на 13:00 (мск). Ночью займы предпочитают оформлять лишь 15% всех клиентов компании. Погашают же задолженность преимущественно по понедельникам с 10:00 до 12:00 по московскому времени. Большое количество погашенных займов приходится на периоды с 5 по 6 и с 10 по 12 числа месяца...

О другой стороне кредита – долговой – нам рассказала Марина Антоничева, юрист, который помогает заёмщикам в спорах с кредиторами. Противопоказания – Сотни банков выдают кредиты, по сути, на мелочи: мебель, телевизоры, сапоги, шубы и пр. Понятно, почему люди берут большие кредиты: на зарплату квартиру или машину не купишь! Но остальные-то пустяковые кредиты – это какое-то планомерное подсаживание нас на кредитную иглу? – Можно сказать и так. Ипотека и кредиты появились ещё в царской России, только выдавались они не так массово и не на такие большие суммы. А сейчас получается: один банк выдал кредит, потом ещё – клиенты пошли. Другие финансовые организации на это посмотрели и предложили более выгодные условия, где срок кредитования больше, суммы выше, процентные ставки ниже. Народ туда потянулся. Уровень доходов кузбассовцев невелик, но и откладывать год на нужную вещь могут не все...

Компания «Домашние деньги», лидер российского рынка микрофинансирования, запустила уникальную систему работы с должниками. Теперь специальная ИТ-программа, разработанная Компанией, самостоятельно отбирает клиентский договор в базе Компании, осуществляет звонок клиенту и при дозвоне сразу соединяет со специалистом службы взыскания. Внедрение данной системы позволило повысить эффективность взыскания в два раза. Уникальность системы – в автоматическом определении потенциального к взысканию заемщика и работа сразу с несколькими его контактными каналами. Алгоритмы отбора договоров для взыскания учитывают специфику клиентов микрофинансовых организаций. На основе анализа данных (возраст, профессия, платежная дисциплина и ряд других) система отбирает договоры и совершает автоматический звонок одновременно по множеству линий, освобождая операторов службы взыскания от ожидания дозвона...

Согласно мониторингу задолженности населения регионов по кредитам, проведенному экспертами проекта ОНФ «За права заемщиков», Белгородская область показала одни из высоких темпов роста просроченной задолженности. Эксперты выделили три группы динамики роста «просрочки»: «красная» - наиболее высокие темпы роста, «желтая» - темпы роста выше, чем средние по России, «зеленая» - наиболее благополучная группа, в которой темпы роста ниже средних по России. Белгородская область показала 67%-ый рост задолженности населения по кредитам. По данному показателю наш регион находится на 9-ом месте в «красной» группе. В то же время, по уровню просроченной задолженности в абсолютном выражении, Белгородская область находится на 52-ом месте из 85 регионов (3,7 тысяч рублей «просрочки» на одного жителя). Также из областей Центрально-Черноземного региона в «зоне риска» оказалась и Тамбовская область (66%)...

Компания Experian - глобальный лидер рынка информационных услуг в области консалтинга и бизнес-аналитики, предоставляющий инновационные инструменты для оптимального принятия решений на всех этапах жизненного цикла работы с корпоративными и розничными клиентами в сферах управления кредитными рисками, предотвращения мошеннических операций, маркетинга и автоматизации процесса принятия решений, и ОТП Банк - подвели первые итоги работы Решения Experian – "Tallyman-Поздний Сбор". Система Tallyman предоставляет единый интерфейс для всех сотрудников банка, вовлеченных в процесс сбора задолженности. Ранее в ОТП Банке была внедрена система "Tallyman-Ранний сбор", оптимизирующая работу с просроченной задолженностью путём телефонных переговоров и быстро показавшая свою эффективность. Следующим шагом было решено внедрять систему "Tallyman-Поздний Сбор", направленную на оптимизацию работы выездных...

В Государственной думе подготовлен так называемый «антиростовщический» законопроект, который предусматривает «кредитную амнистию» с 1 января 2016 года. Авторы законопроекта предлагают ограничить сумму процентов по договору кредита и платежей, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком условий кредитного договора; ограничить права кредитных и микрофинансовых организаций требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися по договору процентами и штрафами. Также законопроект предусматривает аннулирование с 1 января 2016 года всей информации о нарушении заемщиком сроков возврата основной суммы долга и уплаты процентов по договору займа, если заемщиком произведено полное погашение основной суммы долга, процентов по кредитному договору и платежей, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком условий договора займа. Таким...

Отделение ОНФ в Челябинской области провело мониторинг задолженности южноуральцев. Активистами проекта «За права заемщиков» выявлены факты нарушения российского законодательства. Анализ общественников будет передана в правоохранительные органы и Челябинское отделение Уральского ГУ Банка России. Задолженность физических лиц на Южном Урале достигла 280 млрд. рублей (279 770 млн. руб.), таким образом темп роста составил 8,5% (по состоянию на 01.11.2014). Большее беспокойство вызывает ситуация, связанная с просроченной задолженностью населения, которая преодолела рубеж в 19 млрд. руб. (19 315 млн. руб.), при этом темп роста за текущей год достиг 49%. Такие неутешительные данные сообщила управляющая Челябинским отделением Уральского ГУ Банка России Ольга Грачева. Высокий уровень закредитованности населения и невозвратности кредитной задолженности объясняется социально-экономическими...