Потребительское право (27)

Ипотечный заемщик, оказавшийся в сложной жизненной ситуации и не имеющий возможности выплачивать кредит, теперь сможет самостоятельно продать заложенное по договору имущество и таким образом расплатиться с банком. Это право предусмотрено законом, который приняла 28 мая Государственная Дума. До сих пор банки при возникновении подобных проблем предпочитали продавать заложенное имущество сами. Но такая схема не очень выгодна людям из-за судебных издержек, к тому же цена имущества на торгах часто бывает занижена. Кредиторы в свою очередь не всегда соглашаются на то, чтобы клиент самостоятельно продавал залог, поскольку у них нет гарантии, что по итогам сделки долг будет выплачен. Закон, в работе над которым принимал участие Банк России...

Банк России выявил, что некоторые кредиторы стараются привлечь клиентов, предлагая изменить условия договора кредита или займа за плату и тем самым создавая видимость улучшения условий. Регулятор считает, что такие практики неприемлемы и увеличивают риски введения заемщика в заблуждение: человеку сложно разобраться и объективно оценить предложения, от которых зависит изменение размера его расходов. Например, будущему заемщику предлагается за дополнительную плату получить кредит или заем по сниженной ставке. Это фактически означает авансовую уплату процентов. Другая платная опция позволяет уменьшить размер или выбрать другую дату внесения периодического платежа на случай, если у заемщика вдруг снизится зарплата и изменится график ее получения. Если же этого не произойдет...

Банкротство физического лица – это сложный юридический процесс, который предполагает официальное признание невозможности гражданина выполнять свои обязательства перед кредиторами. Понимание этапов, условий, цены и последствий данной процедуры поможет подготовиться к ней и минимизировать негативные эффекты. Условия инициации: Процедура банкротства начинается, когда сумма долга превышает 500 тысяч рублей, а задержка по платежам составляет более трех месяцев. Важно, чтобы должник не имел на своем счету достаточных средств или имущества, способного покрыть долг. Этапы процедуры: 1. Подготовительный этап. На этом этапе необходимо собрать все документы, подтверждающие финансовое положение: кредитные договоры, выписки по счетам, документы на имущество. 2. Обращение в суд. С подготовленным пакетом документов и заявлением о банкротстве обращаются в арбитражный суд. 3. Процедура...

Предельный срок направления требований об уплате налоговой задолженности и применения мер взыскания в 2024 году может быть увеличен, но не более чем на шесть месяцев. Такая возможность предусмотрена постановлением Правительства «О мерах по урегулированию задолженности в 2024 году». Этим же постановлением предусмотрено, что с 1 января по 31 декабря 2024 года не будут начисляться пени в случаях, когда налогоплательщик допустил ошибки при формировании уведомления об исчисленных налогах или не направил его вовсе. Аналогичное решение действовало в 2023 году. Оно позволило защитить тех налогоплательщиков, которые допускали ошибки при направлении уведомлений об исчислении авансовых платежей или по которым кредитными организациями не были своевременно переданы...

Президент подписал Федеральный закон «О внесении изменений в статьи 5 и 7 Федерального закона „О потребительском кредите (займе)“», меняющий очерёдность погашения платежей по кредиту при недостаточности средств у заёмщика. Федеральный закон принят Государственной Думой 7 декабря 2023 года и одобрен Советом Федерации 13 декабря 2023 года. Справка Государственно-правового управления Федеральным законом уточняется очередность погашения задолженности заемщика из суммы произведенного им платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по такому договору. Федеральным законом также предусматривается, что такая очередность погашения задолженности не может быть изменена сторонами договора потребительского кредита (займа)...

Президент России Владимир Путин подписал закон «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)», устанавливающий случаи, в которых кредитные и микрофинансовые организации обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки заёмщика. Федеральным законом также устанавливается обязанность кредитных и микрофинансовых организаций уведомлять заемщика в письменной форме о существующем риске неисполнения заемщиком обязательств по потребительскому кредиту (займу) в случае, если значение указанного показателя превышает 50%. Федеральный закон от 29.12.2022 № 613-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» опубликован на официальном интернет-портале правовой информации. Текст документа: Российская Федерация Федеральный закон О внесении изменений в Федеральный закон...

Банк России рекомендовал реструктурировать кредиты пострадавших от пожаров в Сибири. В своем письме регулятор предложил банкам и некредитным финансовым организациям учитывать жизненную ситуацию заемщиков, лишившихся имущества в результате пожаров в Красноярском крае, Иркутской, Кемеровской, Курганской, Новосибирской и Омской областях. Банк России рекомендует искать приемлемые варианты погашения задолженности или даже в особых случаях прощать долг по кредиту и займу, а также не взыскивать заложенное имущество. При этом реструктуризацию не следует рассматривать как фактор, ухудшающий кредитную историю заемщика. «Банк России в подобных случаях неоднократно обращался с рекомендациями оказывать поддержку заемщикам из пострадавших регионов, столкнувшимся с трудностями по выплате...

Банк России для противодействия мошенникам предложил механизм самозапрета на выдачу кредитов. Человек сможет обезопасить себя от ситуации, когда мошенники на его имя оформляют кредит или займ. Для этого надо будет зафиксировать специальный запрет в своей кредитной истории. Новый механизм позволит снизить риск использования злоумышленниками утечек личных данных граждан, включая копии паспортов, логины, пароли и так далее. Чтобы его реализовать, Банк России подготовил необходимые законодательные предложения и направил их на межведомственное согласование. «Банки и микрофинансовые организации (МФО) перед выдачей кредитов и займов должны будут проверять в кредитной истории заемщика наличие самоограничений. И если, несмотря на то что они действуют, кредитор все равно выдаст...

До конца 2022 года Правительство сможет снижать штрафы и пени за несвоевременную оплату поставок ресурсов как для населения, так и для компаний-поставщиков. Соответствующие поправки в законодательство, направленные на обеспечение устойчивого функционирования различных отраслей экономики и защиту трат граждан от необоснованного роста, были подписаны 1 мая Президентом Российской Федерации Владимиром Путиным. Поправки были разработаны в рамках реализации плана первоочередных действий по обеспечению развития российской экономики в условиях внешнего санкционного давления. Принятая антикризисная мера позволит защитить население от роста штрафных санкций за задержку оплаты энергоресурсов. Согласно действующему законодательству, задерживающие оплату потребители обязаны уплачивать пени в размере 1/130 ставки рефинансирования ЦБ от неуплаченной в срок суммы за каждый день просрочки. Такая схема...

Экспертный совет поддержал идею кредитных каникул для заемщиков, пострадавших от чрезвычайных ситуаций, сообщает пресс-служба ЦБ РФ. У заемщиков, пострадавших от чрезвычайных ситуаций и стихийных бедствий, может появиться право на временное снижение или приостановку платежей по кредитам и займам без ухудшения кредитной истории. Законопроект об этом обсудил Экспертный совет по защите прав потребителей финансовых услуг при Банке России. Он был представлен совету депутатом Государственной Думы Натальей Костенко. Летом 2021 года многие жители Сочи и Крыма из-за наводнения лишились единственного жилья и имущества и были вынуждены все свои средства использовать на приобретение предметов первой необходимости в ущерб регулярным платежам по имеющимся кредитам и займам. В июле Банк...

Банк России выявил практики предоставления рассрочки в обход закона о потребительском кредите. В ряде случаев торгово-сервисные предприятия сначала предоставляют человеку возможность оплатить товары или услуги в рассрочку, а затем передают права требования долга профессиональным кредиторам. Зафиксирована практика, когда купленные клиентом товары оплачивают так называемые операторы сервисов рассрочки, аффилированные с кредиторами. В информационном письме регулятор рекомендовал кредиторам воздерживаться от участия в таких практиках, поскольку они имеют признаки обхода законодательства о потребительском кредите. Возникающие в этих случаях отношения по сути схожи с кредитно-заемными, но формально не подпадают под действие и защиту закона «О потребительском кредите (займе)»...

Банк России в связи с введением временных ограничений для борьбы с Covid-19 рекомендует кредиторам идти навстречу гражданам и субъектам МСП, которые обратятся за реструктуризацией кредитов и займов в ноябре — декабре 2021 года. Об этом говорится в информационном письме регулятора. Реструктуризация проводится по собственным программам банков, микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов. Такие программы могут включать отсрочку платежей, увеличение срока кредита для снижения ежемесячных платежей и другие варианты, позволяющие сделать посильным обслуживание долга в новых обстоятельствах.   Основаниями для изменения условий договоров с 1 ноября по 31 декабря 2021...

Банк России выявил случаи, когда ломбарды выдают займы с условием повышения процентной ставки в последние дни перед сроком возврата, указанным в залоговом билете. Тем самым они обходят закрепленный законом запрет на повышение ставки после того, как заем не был погашен в срок. В информационном письме Банк России указал ломбардам на недопустимость этой недобросовестной практики. Она приводит к тому, что клиенту, который вовремя не расплатился с ломбардом, потом все труднее погасить задолженность и получить обратно заложенную вещь. Закон запрещает ломбардам увеличивать ставку после указанного в договоре дня возврата займа. Они вправе обращать взыскание на заложенную вещь не ранее чем через месяц после этого срока. Текст документа: Центральный банк...

Заемщик, досрочно погасивший долг, имеет право получить обратно часть страховой премии по всем рискам, которые покрывает страховка (если не произошел страховой случай). Соответствующие разъяснения Банк России направил всем страховым компаниям. Регулятор выявил, что страховщики при полном расторжении страхового договора периодически возвращают часть премии только по одному из рисков — тому, который в договоре связывается с обеспечением обязательств заемщика по кредиту. При этом риски разделяются произвольно. Например, граждане жаловались на отказы в возврате премии по рискам потери доходов и появления тяжелых заболеваний, потому что в договоре они не относились к застрахованным для выплат по кредиту. Банк России разъясняет, что неполный возврат страховой премии заемщику...

Внесены изменения в закон о защите прав физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности. Владимир Путин подписал Федеральный закон «О внесении изменений в статью 4 Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».Федеральный закон принят Государственной Думой 16 июня 2021 года и одобрен Советом Федерации 23 июня 2021 года. Справка Государственно-правового управления Федеральным законом предусматривается, что направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и в его интересах...

Управление Росреестра по Красноярскому краю отвечает на вопросы о снятии арестов (запретов) на объекты недвижимости в ЕГРН. Почему в ЕГРН не сняли арест (запрет) с принадлежащих мне объектов недвижимости, если я погасил долг? В данном случае актуальность записей об ограничении в ЕГРН может быть обусловлена следующими обстоятельствами. Документ о снятии ареста (запрета) не поступал на исполнение в орган регистрации прав в порядке межведомственного взаимодействия. Здесь необходимо отметить, что момент внесения в ЕГРН записи о прекращении ареста (запрета) связан не с моментом погашения долга должником, а с моментом поступления документа об отмене названных ограничений в орган регистрации прав. Документ о снятии ареста (запрета) поступал на исполнение в порядке межведомственного взаимодействия, однако в связи с несоответствием сведений в таком документе данным документа об установлении...

Подписан закон, продлевающий до 1 мая 2021 года срок возврата просроченной задолженности в период распространения новой коронавирусной инфекции. Президент подписал Федеральный закон «О внесении изменений в статьи 1 и 2 Федерального закона «Об особенностях исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, а также возврата просроченной задолженности в период распространения новой коронавирусной инфекции».Федеральный закон принят Государственной Думой 9 декабря 2020 года и одобрен Советом Федерации 16 декабря 2020 года.Справка Государственно-правового управленияФедеральным законом до 1 мая 2021 года продлевается срок, до истечения которого должны быть предъявлены к принудительному исполнению исполнительные документы в целях применения к должникам...

Пользователи портала госуслуг будут автоматически получать извещения об исполнительном производстве. Пользователей портала госуслуг будут своевременно информировать о возбуждении исполнительного производства. Постановление об этом подписал Председатель Правительства Михаил Мишустин. Ранее для доступа к такой информации в электронном виде нужно было подавать специальное заявление о получении юридически значимых оповещений. Теперь же уведомления об исполнительном производстве от Федеральной службы судебных приставов будут приходить автоматически, без каких-либо дополнительных действий со стороны зарегистрированного гражданина. Пользователей будут информировать о новой функции при входе в учётную запись. Те, кто считают эту опцию излишней, могут от неё отказаться. Оформить отказ можно в личном кабинете на портале госуслуг. Решение упростит информирование...

Большинство заемщиков с аннулированными кредитными каникулами разрешили проблемы с банками, сообщает пресс-служба ЦБ РФ. Часть заемщиков вернулась в первоначальный график платежей без просроченной задолженности, другие — полностью погасили кредит или получили каникулы по собственным программам банков. Доля таких обязательств составила почти три четверти от общего объема аннулированных каникул. Эта информация от системно значимых кредитных организаций представлена в очередном выпуске информационного бюллетеня «Динамика реструктуризации кредитов населения и бизнеса». К 21 октября системно значимые банки аннулировали 32 тыс. требований о кредитных каникулах на общую сумму 10,8 млрд рублей. Всего с 20 марта по 21 октября в банки за реструктуризацией кредитов...

Президент подписал Федеральный закон «О внесении изменений в статью 146 части второй Налогового кодекса Российской Федерации и статью 2 Федерального закона «О внесении изменений в часть вторую Налогового кодекса Российской Федерации».Федеральный закон принят Государственной Думой 23 сентября 2020 года и одобрен Советом Федерации 7 октября 2020 года.Справка Государственно-правового управленияФедеральный закон направлен на исполнение постановления Конституционного Суда от 19 декабря 2019 года № 41-П и предусматривает возможность предоставления налогового вычета по налогу на добавленную стоимость налогоплательщикам, которым была предъявлена сумма названного налога в цене продукции, произведенной организацией, признанной в соответствии с законодательством Российской Федерации несостоятельной...

Предприниматели в последние дни действия кредитных каникул активизировались с заявлениями на реструктуризацию, сообщает пресс-служба ЦБ. За период с 24 сентября по 7 октября поступило более 5 тыс. заявлений от малого и среднего бизнеса (МСП) на реструктуризацию кредитов. Предприниматели решили воспользоваться последними днями их обязательного приема по Федеральному закону № 106-ФЗ. 30 сентября прием заявлений на кредитные каникулы в соответствии с законом завершился. Однако Банк России рекомендовал банкам до 31 декабря 2020 года продолжать реструктуризацию кредитов граждан, оказавшихся в сложной жизненной ситуации, а также субъектов МСП по собственным программам кредитных организаций. Всего с 20 марта по 7 октября...

Обзор по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (Covid-19) № 1. В  связи с возникшими у судов вопросами по применению законодательных изменений и мер, направленных на противодействие распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (Covid-19), в целях обеспечения единообразного применения законодательства Верховный Суд Российской Федерации, руководствуясь пунктом 1 части 7 статьи 2 и пунктом 7 части 1 статьи 7 Федерального конституционного закона от 5 февраля 2014 г. № 3-ФКЗ «О Верховном Суде Российской Федерации», полагает необходимым дать разъяснения по следующим вопросам. I. Вопросы применения процессуального законодательства Вопрос 1: Являются ли меры по противодействию распространению на территории...

Банк России отмечает рост масштабов самостоятельной работы микрофинансовых организаций (МФО) с просроченной задолженностью (без привлечения профессиональных взыскателей). Это может быть результатом влияния на стратегию и поведенческую модель МФО регулятивных инициатив, введенных в 2019 году, отмечалось на встрече регулятора с саморегулируемыми организациями (СРО) МФО и рядом микрофинансовых организаций, которые формируют существенную долю поступающих в Банк России жалоб. Встреча была организована представителями Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России. На встрече участникам рынка микрофинансирования было рекомендовано обратить внимание на ряд нарушений и недобросовестных практик, выявленных регулятором в ходе поведенческого надзора. Так, представители Банка России обратили внимание МФО на необходимость повысить качество информирования...

Письмо Банка России (ЦБ), в котором он предложил не взимать долг с граждан, потерявших жилье из-за невыплат по ипотеке, является своевременным шагом. Но важно, чтобы поведенческий надзор Центробанка за деятельностью кредиторов заставил их соблюдать это правило на практике. ОНФ со своей стороны займется общественным мониторингом в этой сфере, заявила руководитель проекта Народного фронта «За права заемщиков» Евгения Лазарева. ЦБ опубликовал на своем сайте информационное письмо, в котором предложил ипотечным кредиторам рассмотреть возможность прекращения взыскания оставшейся задолженности с граждан, которые уже лишились заложенного жилья, поскольку не выполнили обязательства по ипотечному кредиту. В документе Банк России обращает внимание на важность соблюдения прав ипотечных заемщиков. «Мы считаем появление этого письма очень своевременным, правильным и полезным. К нам в ОНФ периодически...

В июле Мосгорсуд вынес прецедентное решение, защищающее права туриста, которому еще в декабре 2015 года Турфлот продал круиз на теплоходе, однако тур не состоялся, так как агент, как стало известно за 2 дня до назначенного тура, не перечислил денежные средства туроператору ВодоходЪ и бронирование тура не состоялось. Турагент первое время обещал выплатить деньги туристам, но свое слово не сдержал, а после чего агентство съехало и пропало. Как оказалось, таких «кинутых» и обманутых туристов оказалось довольно много. В настоящее время в отношении руководителей Турфлота возбуждено уголовное дело и идут проверки. Но туристам от этого не легче, так как денежные средства им не возвращены. Адвокат, Павлова Полина, представляющая интересы одного из такого обманутого туриста, нашла выход из этой ситуации и через суд вернула клиенту уплаченную сумму в двукратном размере, а также добилась...

Активисты Общероссийского народного фронта в Алтайском крае помогли пенсионерке из Барнаула доказать, что она не оформляла онлайн-заем в микрофинасовой организации при покупке мобильного телефона в салоне связи. Решение в пользу пенсионерки накануне вынес суд Индустриального района Барнаула. Чтобы освободить ее от подложного займа, потребовалось 10 месяцев. В феврале 2016 г. пожилая женщина приобрела мобильный телефон в кредит на шесть месяцев, погасила его досрочно и полагала, что больше ничего не должна. Но через три месяца получила судебный приказ с требованием погасить долг по онлайн-займу перед одной из микрофинансовых организаций (МФО). Пенсионерка обратилась к активистам регионального отделения ОНФ в Алтайском крае из Ассоциации по защите прав заемщиков, которые помогли отменить судебный приказ. Но МФО подала иск в мировой суд на взыскание с пенсионерки более 24 тыс. руб. по...

Активисты Общероссийского народного фронта в Алтайском крае помогли клиенту коммерческого банка доказать незаконность предъявленного ему долга. При выдаче кредитной карты на основании заявления-оферты банк не обеспечил право клиента на своевременную, необходимую и достоверную информацию о том, какие последствия его ожидают. В результате Центральный районный суд Барнаула не признал кредитный договор заключенным и отказал банку в исковых требованиях. Договор о выдаче расчетной карты с лимитом в 50 тыс. руб. на основании заявления-оферты житель Барнаула заключил с одним из коммерческих банков в 2013 г. Через некоторое время он узнал о ряде условий по кредиту, которые его озадачили. На вопросы заемщика сотрудники банка ответили, что все условия по кредиту опубликованы на сайте и с ними можно было ознакомиться в любое время. А раз клиент по своей воле активировал карту, то это действие...