08.12.2020 13:10
Аналитика.
Просмотров всего: 14033; сегодня: 2.

Потребность предпринимателей в реструктуризации кредитов может вырасти

Потребность предпринимателей в реструктуризации кредитов может вырасти

Представители малого и среднего бизнеса с 19 ноября по 2 декабря направили в банки 4,1 тыс. обращений об изменении условий кредитных договоров, что превышает показатель предыдущих двух недель (3,6 тыс.).

Число реструктурированных кредитов увеличилось за этот период почти в три раза, до 1,2 тысячи. Такая динамика свидетельствует о том, что потребность субъектов МСП в реструктуризации кредитов сохраняется, а в дальнейшем может вырасти.

При этом банки стали реже отказывать в реструктуризации гражданам. Впервые с конца сентября, когда завершился прием заявок на кредитные каникулы по закону, доля неудовлетворенных заявок на реструктуризацию снизилась и составила 38,1% против 43% двумя неделями раньше. Этому способствовало взаимодействие Банка России с кредитными организациями, которые проводят реструктуризацию по собственным программам.

Динамика реструктуризации кредитов населения и бизнеса

Реструктуризация задолженности физических лиц

Банк России провел опрос 75 кредитных организаций о результатах их работы по реструктуризации задолженности граждан, включая предоставление кредит­ных каникул, за период с 20 марта по 2 декабря.

В адрес кредитных организаций от заемщиков поступило 3094,7 тыс.1 обра­щений / требований об изменении условий кредитного договора. С 19 ноября по 2 декабря получено 54,8 тыс. обращений против 57,0 тыс. с 4 по 18 ноября.

За период с 20 марта по 2 декабря банками была проведена реструктуризация 1,7 млн кредитных договоров на общую сумму порядка 833 млрд рублей.

Кредитные каникулы являлись действенным стимулом для банков активно реструктурировать задолженность населения в рамках собственных программ. После их отмены 30 сентября наблюдался плавный рост доли отказов в реструктуризации. Так, если с 10 по 23 сентября доля неудовлетворенных заявок от количества рассмо­тренных составляла 30,3%, то уже за следующие 14 дней она выросла до 37,4%. Рост продолжился и в последующие двухнедельные интервалы, достигнув макси­мума за период с 4 по 18 ноября – 43,0%. В текущем раунде мониторинга с 19 но­ября по 2 декабря доля отказов впервые с момента окончания приема требований кредитных каникул снизилась, составив 38,1% от числа рассмотренных обращений. При этом она осталась выше уровня отказов в последнем раунде мониторинга, ког­да заявки на кредитные каникулы еще принимались (30,3% – с 10 по 23 сентября).

По состоянию на 2 декабря из‑за неподтверждения заемщиками факта снижения дохода в течение установленного законом срока системно значимыми кредитными организациями (СЗКО) аннулировано 34,6 тыс. требований о кредитных кани­кулах на общую сумму более 11 млрд рублей. Непосредственно за период с 19 но­ября по 2 декабря СЗКО аннулировали всего 127 требований на 141,5 млн рублей. Доля обязательств, по которым после аннулирования кредитных каникул заем­щики вернулись в первоначальный график платежей без просроченной задол­женности, либо полностью погасили кредит, либо получили каникулы в рамках собственных программ банков, выросла до 80% против 75% по результатам предыдущего мониторинга (по оперативным данным СЗКО).

Обращения по поводу предоставления ипотечных каникул

По состоянию на 2 декабря поступило 37,8 тыс. обращений о предоставлении ипотечных каникул в соответствии с Федеральным законом от 01.05.2019 № 76‑ФЗ.

За весь период мониторинга ипотечные каникулы фактически были предоставлены по 14,3 тыс. требований на сумму более 38 млрд рублей.

Доля фактически проведенных ипотечных каникул составляет 99% от общего количества одобренных заявок.

Отказы получены по 13,7 тыс. требований – по‑прежнему в основном из‑за непризнания нахождения заявителя в трудной жизненной ситуации или превышения максимального размера кредита.

Реструктуризация задолженности юридических лиц2

Согласно информации, полученной от 33 кредитных организаций, в период с 20 марта по 31 октября количество фактически реструктурированных ими кредитов юридических лиц (кроме субъектов МСП) превысило 7,4 тыс., объем реструктурированной ссудной задолженности превысил 4,8 трлн руб., или 13,8% от совокупного портфеля банков (кроме субъектов МСП).

Реструктуризация задолженности субъектов МСП

Согласно информации, полученной от 66 банков (включая все СЗКО), за период с 20 марта по 2 декабря число обращений субъектов МСП об изменении условий кредитных договоров (реструктуризации), направленных в банки, составило 165,0 тыс. (на 18 ноября этот показатель составлял 160,9 тыс., в опросе приняли участие 65 банков).

Таким образом, прирост числа заявок на реструктуризацию (4,1 тыс. за период с 19 ноября по 2 декабря) оказался выше показателя предыдущих двух недель (3,6 тыс.). Количество фактически проведенных реструктуризаций кредитов субъектов МСП также увеличилось – за время, прошедшее с предыдущего раунда мониторинга, банками было проведено 1,2 тыс. реструктуризаций, тогда как за предыдущие две недели – менее 430.

Такая динамика свидетельствует о том, что потребность субъектов МСП в реструктуризации кредитной задолженности сохраняется и может иметь тенденцию к усилению.

В целом число фактически проведенных реструктуризаций кредитов субъектов МСП достигло 93,8 тыс., их доля в общем количестве одобренных заявок составила 90,0%.

В связи с тем что 30 сентября срок подачи заявок на получение кредитных каникул истек, Банк России в целях оказания финансовой поддержки субъектам МСП рекомендовал кредиторам реструктурировать кредиты субъектов МСП в рамках собственных программ до 31 марта 2021 г. включительно (это относится и к новым, и к повторным реструктуризациям)3.

Объем ссудной задолженности по реструктурированным кредитам составил 824,1 млрд руб. против 818,7 млрд руб. на 18 ноября. Объем ссудной задолженности, в среднем приходящийся на один реструктурированный кредит, остался на уровне 8,8 млн рублей.

Количество обращений об изменении условий кредитных договоров субъектов МСП, находящихся на рассмотрении, существенно не изменилось по сравнению с предыдущим показателем и составило 11,8 тыс. (доля таких обращений в общем объеме поступивших заявок составила 7,2%).

Согласно данным шести банков, формирующих свыше 60% суммарного портфеля кредитов субъектов МСП, за период с 20 марта по 25 ноября немногим более половины реструктурированных ими кредитов (50,4% от общего количества) пришлось на кредиты предприятиям оптовой и розничной торговли. В число трех отраслей с наибольшим числом реструктурированных кредитов входят также транспортировка и хранение (16,8%) и деятельность гостиниц и предприятий общественного питания (9,9%). По объему ссудной задолженности лидирует деятельность по операциям с недвижимым имуществом, на которую приходится 45,6% от общего объема проведенных реструктуризаций, на втором месте – предприятия торговли (17,4%), на третьем – гостиничный бизнес и предприятия общественного питания (7,7%).

Статистика обращений и звонков потребителей финансовых услуг

За период с 19 ноября по 2 декабря количество обращений, поступивших в Банк России от потребителей финансовых услуг, составило 11,5 тыс.4, что на 0,6% меньше, чем за период с 4 по 18 ноября.

За отчетный период наибольший объем всех обработанных жалоб – 62,1% – пришелся на кредитные организации. В отношении субъектов страхового дела было получено 15,9% всех обработанных жалоб, микрофинансовых организаций (МФО) – 10,4%.

По вопросам потребительского кредитования поступило 23,6% всех обработанных жалоб, ипотечного кредитования – 7,9%, ОСАГО – 11,6%, деятельности МФО по предоставлению займов – 9,4%.

Наибольшее количество жалоб поступило в отношении вопросов, связанных с взысканием просроченной задолженности (10,8% всех обработанных жалоб – так же, как за предыдущий отчетный период).

Удельный вес второй по количеству поступающих жалоб тематики – «Проблемы с погашением (включая реструктуризацию / рефинансирование)» – составил 9,0% в общем объеме обработанных жалоб. Доля жалоб, относящихся к новым тематикам, возникшим в условиях эпидемии коронавирусной инфекции, снизилась до 30,1% от общего количества жалоб на проблемы с погашением (против 34,9% за период с 4 по 18 ноября).

Количество жалоб на отказ в предоставлении кредитных каникул в рамках Закона № 106‑ФЗ сократилось до минимального уровня – за отчетный период доля этой тематики составила 1,2% от числа жалоб на проблемы с погашением (еще 0,9% пришлось на жалобы по поводу отмены ранее предоставленных кредитных каникул в связи с неподтверждением снижения дохода заемщика).

На долю других жалоб, касающихся реструктуризации кредитов в связи с пандемией коронавируса, пришлось: в отношении потребительских кредитов – 12,2% от общего количества жалоб на проблемы с погашением; ипотечных кредитов – 8,6%; кредитов юридических лиц – 5,4%.

Другими наиболее заметными тематиками жалоб остаются навязывание дополнительных услуг при реализации финансовых продуктов (8,3% от общего количества обработанных жалоб) и неверное применение коэффициента бонус-малус (7,8%).

За период с 19 ноября по 2 декабря в колл-‑центр Банка России поступило 8,4 тыс. звонков, что на 8% меньше, чем за предыдущий отчетный период с 5 по 18 ноября.

Наибольшее количество звонков связано с запросом статуса обращения (6,4% от общего объема).

Выявленные нарушения и недобросовестные практики в деятельности кредитных организаций и МФО

В результате анализа поступающих обращений в отношении кредитных организаций были выявлены случаи:

- отказа в предоставлении кредитных каникул по основаниям, не предусмотренным законом;

- несоблюдения срока рассмотрения требований о предоставлении кредитных каникул;

- превышения срока рассмотрения документов, направленных в целях подтверждения снижения дохода;

- некорректного подхода к определению соответствия кредитного договора с лимитом кредитования установленному законодательством условию о максимальном размере кредита;

- неустановления кредитных каникул в случае ненаправления заемщику уведомлений об отказе или удовлетворении требования;

- установления периода кредитных каникул, отличного от указанного в требовании;

- установления даты начала кредитных каникул, отличной от указанной в требовании;

- предъявления требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в период действия кредитных каникул.

В рамках рассмотрения обращений в отношении ряда МФО выявлены случаи:

- изменения срока возврата займа, не соответствующего положениям закона;

- отказа в предоставлении кредитных каникул по основаниям, не предусмотренным законом.

Выявленные нарушения и недобросовестные практики не носят массового характера. Банк России принял меры по их устранению и корректировке, вопросы поставлены на оперативный контроль.

1 Здесь и далее статистика сформирована на базе предоставленных кредитными организациями данных, и в ряде случаев кредитные организации уточнили ранее направленную информацию.

2 Информация обновляется ежемесячно.

3 Выступление Председателя Банка России Э.С. Набиуллиной на Съезде лидеров «Опоры России» 3 декабря 2020 года.

4 Оперативные данные.

Бюллетень подготовлен Службой по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг с использованием информации Департамента финансовой стабильности по данным на 02.12.2020.

© Центральный банк Российской Федерации, 2020.


Потребность предпринимателей в реструктуризации кредитов может вырасти

Потребность предпринимателей в реструктуризации кредитов может вырасти

Потребность предпринимателей в реструктуризации кредитов может вырасти

Потребность предпринимателей в реструктуризации кредитов может вырасти

Потребность предпринимателей в реструктуризации кредитов может вырасти


Ньюсмейкер: Национальное деловое партнерство "Альянс Медиа" — 12077 публикаций
Сайт: www.cbr.ru/press/event/?id=8344
Поделиться:

Интересно:

Куда уехать от сезонной аллергии рассказали туроператоры
17.04.2024 10:36 Аналитика
Куда уехать от сезонной аллергии рассказали туроператоры
Для одних людей май-июнь – прекрасное время цветения, для аллергиков же – страшный сон. Куда можно уехать в путешествие, чтобы переждать сезонное явление, рассказали туроператоры. Эксперты назвали и санатории, в которых есть программы для лечения аллергических заболеваний...
Объем закупок госкомпаний у самозанятых составил более 2,2 млрд рублей
16.04.2024 17:26 Аналитика
Объем закупок госкомпаний у самозанятых составил более 2,2 млрд рублей
Свыше 2,2 млрд рублей составил общий объем закупок компаний с госучастием у самозанятых по итогам I квартала 2024 года. По сравнению с аналогичным периодом годом раньше этот показатель увеличился на 160%, при этом количество заключивших договоры поставок самозанятых увеличилось в 1,5 раза и...
В исторической игре «1418» приняли участие свыше 50 тысяч россиян
16.04.2024 14:33 Новости
В исторической игре «1418» приняли участие свыше 50 тысяч россиян
Более 50 тысяч человек по всей стране стали участниками Всероссийской исторической интеллектуальной игры «1418». Её посвятили событиям Великой Отечественной войны и наступательным операциям советской армии в 1944 году. Задания для игры составили на основе воспоминаний ветеранов, архивных...
Опубликована книга о первых героях Советского Союза
16.04.2024 09:07 Новости
Опубликована книга о первых героях Советского Союза
Главархив Москвы опубликовал новую книгу «Летчики — первые герои Советского Союза. К 90-летию учреждения звания». В ней собраны документы, имеющие отношение к семерым пилотам, чем коллективный подвиг по спасению челюскинцев вошел в историю. Это фотографии...
Основной вид экономической деятельности: как подтвердить
15.04.2024 17:21 Консультации
Основной вид экономической деятельности: как подтвердить
Организации ежегодно должны подтверждать основной вид экономической деятельности. Сведения нужны, чтобы Социальный фонд России (СФР) смог правильно начислить тариф взноса на «травматизм». Он считается по коду ОКВЭД, по которому получена наибольшая доля выручки за прошлый год. У ИП это...