Сегодня четверг, 11.08.2022: публикаций: 2773
22.12.2020 11:39
Аналитика.
Просмотров всего: 11725; сегодня: 4.

Количество обращений граждан за реструктуризацией кредитов растет

Количество обращений граждан за реструктуризацией кредитов растет

Количество обращений граждан за реструктуризацией кредитов вновь начало расти, сообщает пресс-служба ЦБ РФ.

Граждане с 3 по 16 декабря направили в банки 60,4 тыс. обращений об изменении условий кредитных договоров, что на 5,6 тыс. больше, чем за предыдущие две недели. Число заявок от предпринимателей, наоборот, сократилось — до 3,4 тыс. против 4,1 тыс. за предыдущий период. При этом доля реструктурированных кредитов бизнеса в общем количестве одобренных заявок по-прежнему составляет 90%.

Всего за период с 20 марта по 16 декабря банки реструктурировали бизнесу 94,2 тыс. кредитов на общую сумму порядка 840 млрд рублей, гражданам — более 1,7 млн кредитов на сумму 845 млрд рублей. В связи с ростом заболеваемости коронавирусом и ужесточением противоэпидемических мер в ряде регионов Банк России принял решение рекомендовать финансовым организациям продлить до 1 апреля 2021 года реструктуризацию кредитов гражданам и представителям малого и среднего бизнеса, столкнувшимся с ухудшениями финансового положения в связи с пандемией.

Динамика реструктуризации кредитов населения и бизнеса.

Реструктуризация задолженности физических лиц.

Банк России провел опрос 75 кредитных организаций о результатах их работы по реструктуризации задолженности граждан, включая предоставление кредит­ных каникул, за период с 20 марта по 16 декабря.

В адрес кредитных организаций от заемщиков поступило 3155,2 тыс.1 обращений об изменении условий кредитного договора.

В последние две недели в условиях сложной эпидемической обстановки вновь зафиксирован рост количества поступающих заявлений. С 3 по 16 декабря по­лучено 60,4 тыс. обращений, что на 5,6 тыс. больше, чем за предыдущие две не­дели. Более 75% поступивших за рассматриваемый период обращений касалось реструктуризации потребительских кредитов физических лиц.

В связи с подъемом заболеваемости коронавирусом и ужесточением противо­эпидемических мер в ряде регионов Банк России принял решение продлить до 1 апреля 2021 г. рекомендацию для финансовых организаций по реструктури­зации кредитов физическим лицам, столкнувшимся с ухудшением финансового положения в связи с пандемией.

Всего за период действия данной меры поддержки банками была проведена реструктуризация свыше 1,7 млн кредитных договоров на общую сумму порядка 845 млрд рублей.

После завершения срока подачи заявлений на реструктуризацию в рамках Феде­рального закона от 03.04.2020 № 106‑ФЗ количество аннулированных требова­ний о кредитных каникулах из‑за неподтверждения заемщиками факта снижения дохода продолжает сокращаться. Так, за последние две недели системно значи­мые кредитные организации (СЗКО) аннулировали всего 70 требований на сумму 94 млн рублей. Общий объем аннулированных СЗКО кредитных каникул по со­стоянию на 16 декабря составил 11,5 млрд руб. по 34,6 тыс. требований. В то же время доля обязательств, по которым после аннулирования кредитных каникул заемщики вернулись в первоначальный график платежей без просроченной за­долженности, либо полностью погасили кредит, либо получили каникулы в рам­ках собственных программ банков, является достаточно высокой и составляет более 76% (по оперативным данным СЗКО).

Обращения по поводу предоставления ипотечных каникул.

По состоянию на 16 декабря поступило 39,0 тыс. обращений о предоставле­нии ипотечных каникул в соответствии с Федеральным законом от 01.05.2019 № 76‑ФЗ.

За весь период мониторинга ипотечные каникулы фактически были предостав­лены по 14,8 тыс. заявлений на сумму более 39 млрд рублей. Доля фактически проведенных ипотечных каникул составляет порядка 99% от общего количества одобренных заявок.

Отказы получены по 13,9 тыс. требований – по‑прежнему в основном из‑за не­признания нахождения заявителя в трудной жизненной ситуации или превыше­ния максимального размера кредита.

Реструктуризация задолженности юридических лиц2.

Согласно информации, полученной от 33 крупнейших банков, включая 12 СЗКО, в период с 20 марта по 1 декабря объем реструктурированной ссудной задолженности превысил 5,1 трлн руб., или 14,4% от совокупного портфеля банков (кроме субъектов МСП).

Реструктуризация задолженности субъектов МСП.

Согласно информации, полученной от 66 банков (включая все СЗКО), за период с 20 марта по 16 декабря число обращений субъектов МСП об изменении усло­вий кредитных договоров (реструктуризации), направленных в банки, составило 168,4 тыс. (на 2 декабря этот показатель составлял 165,0 тыс., в опросе принима­ли участие те же 66 банков).

Таким образом, прирост числа заявок на реструктуризацию составил 3,4 тыс. про­тив 4,1 тыс. за две предыдущие недели. Вместе с тем доля одобренных заявок в об­щем количестве рассмотренных обращений продолжила снижаться и на 16 декабря составила 66,9%, тогда как двумя неделями ранее она находилась на уровне 68,0%, а большую часть времени с начала проведения мониторинга – в интервале 70 – 75%.

Количество фактически проведенных реструктуризаций кредитов субъектов МСП достигло 94,2 тыс. (на 2 декабря – 93,8 тыс.), их доля в общем количестве одобренных заявок составила 90,0%, как и двумя неделями ранее.

В то же время объем ссудной задолженности по реструктурированным кредитам вырос до 840,2 млрд руб. против 824,1 млрд руб. на 2 декабря и 818,7 млрд руб. на 18 ноября – таким образом, прирост данного показателя оказался более су­щественным, чем за две предыдущие недели. В первую очередь это связано с проведением несколькими банками реструктуризаций ряда крупных кредитов. В результате объем ссудной задолженности, в среднем приходящийся на один реструктурированный кредит, увеличился до 8,9 млн рублей.

Количество обращений об изменении условий кредитных договоров субъектов МСП, находящихся на рассмотрении, возросло до 12,0 тыс. (против 11,8 тыс. по ре­зультатам предыдущего раунда мониторинга), доля таких обращений в общем объеме поступивших заявок составила 7,1%.

В связи с тем что 30 сентября истек срок подачи заявок на получение кредитных каникул, Банк России в целях оказания финансовой поддержки субъектам МСП рекомендовал кредиторам реструктурировать кредиты субъектов МСП в рамках собственных программ до 31 марта 2021 г. включительно (это относится и к но­вым, и к повторным реструктуризациям).

Статистика обращений и звонков потребителей финансовых услуг.

За период с 3 по 16 декабря количество обращений, поступивших в Банк России от потребителей финансовых услуг, составило 12,8 тыс.3, что на 9,0% больше, чем за период c 19 ноября по 2 декабря.

Основной объем всех обработанных жалоб пришелся на кредитные организации (63,2%). В отношении субъектов страхового дела было получено 14,8% всех об­работанных жалоб, микрофинансовых организаций (МФО) – 9,2%.

По вопросам потребительского кредитования поступило 23,6% всех обработан­ных жалоб, ипотечного кредитования – 8,7%, ОСАГО – 10,7%, деятельности МФО по предоставлению займов – 7,7%.

Наибольшее количество жалоб поступило в отношении вопросов, связанных с взысканием просроченной задолженности (10,6% всех обработанных жалоб).

Удельный вес второй по количеству поступающих жалоб тематики – «Пробле­мы с погашением (включая реструктуризацию / рефинансирование)» – составил 9,5% в общем объеме обработанных жалоб. При этом доля жалоб, относящихся к новым тематикам, возникшим в условиях эпидемии коронавирусной инфекции, сократилась до 28,0% от общего количества жалоб на проблемы с погашением (за период c 19 ноября по 2 декабря она составила 30,1%).

Количество жалоб на отказ в предоставлении кредитных каникул в рамках Фе­дерального закона от 03.04.2020 № 106‑ФЗ (включая жалобы по поводу отмены ранее предоставленных кредитных каникул) составило всего 2,4% от числа жа­лоб на проблемы с погашением.

На долю других жалоб, касающихся реструктуризации кредитов в связи с панде­мией коронавируса, пришлось: в отношении потребительских кредитов – 11,0%  от общего количества жалоб на проблемы с погашением; ипотечных кредитов и кредитов юридических лиц – по 6,6%.

Другие наиболее заметные тематики жалоб – это навязывание дополнительных услуг при реализации финансовых продуктов (7,5% от общего количества об­работанных жалоб) и неверное применение коэффициента бонус‑малус (6,4%). Кроме того, 5,3% обработанных жалоб касается мошенничества (включая такие проблемы, как социальный инжиниринг, кибермошенничество, утечка персональ­ных данных и другие).

За период с 3 по 16 декабря в колл‑центр Банка России поступило 8,5 тыс. звонков, что на 1% больше, чем за предыдущий отчетный период с 19 ноября по 2 декабря.

Наибольшее количество звонков связано с запросом предоставления информа­ции о кредитной организации (6,1% от общего объема).

Выявленные нарушения и недобросовестные практики в деятельности кредитных организаций и МФО.

В результате анализа поступающих обращений в отношении кредитных организаций были выявлены случаи:

- несоблюдения срока рассмотрения требований о предоставлении кредитных ка­никул;

- отказа в предоставлении кредитных каникул по основаниям, не предусмотрен­ным законом;

- некорректного подхода к определению соответствия кредитного договора с ли­митом кредитования установленному законодательством условию о максималь­ном размере кредита;

- неучета наличия у заемщика статуса индивидуального предпринимателя при рас­смотрении требования о предоставлении кредитных каникул;

- неустановления кредитных каникул в случае ненаправления заемщику уведомле­ний об отказе или удовлетворении требования;

- неинформирования заемщика о возможности проведения реструктуризации кре­дитной задолженности в рамках собственных программ банка;

- установления периода кредитных каникул, отличного от указанного в требовании;

- установления даты начала кредитных каникул, отличной от указанной в требовании;

- отсутствия фиксации установления кредитных каникул в автоматизированной банковской системе;

- истребования документов в целях подтверждения снижения дохода после исте­чения пресекательного срока;

- направления уведомления о неподтверждении кредитных каникул при наличии документов, подтверждающих снижение дохода.

В рамках рассмотрения обращений в отношении микрофинансовой организации выявлены случаи неуведомления заемщика о рассмотрении требования о предоставлении кредитных каникул и об установлении кредитных каникул по договору займа.

Нарушения и недобросовестные практики выявлены по фактам обращения граждан к кредиторам до 30 сентября 2020 г. в результате рассмотрения обращений граждан, поступивших в Банк России в ноябре 2020 г., и не носят системного характера.

Банк России принял меры по их устранению и корректировке, вопросы поставлены на оперативный контроль.

1 Здесь и далее статистика сформирована на базе предоставленных кредитными организациями данных, и в ряде случаев кредитные организации уточняли ранее направленную информацию.

2 Информация обновляется ежемесячно.

3 Оперативные данные.

Бюллетень подготовлен Службой по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг с использованием информации, предоставленной Службой текущего банковского надзора по данным на 16.12.2020.

© Центральный банк Российской Федерации, 2020.

 

 

 


Количество обращений граждан за реструктуризацией кредитов растет

Количество обращений граждан за реструктуризацией кредитов растет

Количество обращений граждан за реструктуризацией кредитов растет

Количество обращений граждан за реструктуризацией кредитов растет

Количество обращений граждан за реструктуризацией кредитов растет


Ньюсмейкер: Национальное деловое партнерство "Альянс Медиа" — 10091 публикация
Сайт: www.cbr.ru/press/event/?id=8402
Поделиться:

Интересно:

Проект закона о повышении пороговых значений ущерба за мошенничество
04.08.2022 17:31 Документы
Проект закона о повышении пороговых значений ущерба за мошенничество
Минюстом России размещен для общественного обсуждения проект федерального закона «О внесении изменений в Уголовный кодекс Российской Федерации и Уголовно-процессуальный кодекс Российской Федерации». Указанные изменения будут способствовать улучшению делового климата и позволят минимизировать...
04.08.2022 09:58 Аналитика
ЦАО стал лидером по росту цен на новостройки бизнес-класса в Москве
Новостройки бизнес-класса в ЦАО выросли за год в цене на 37% – это самый высокий показатель среди прочих округов Москвы, подсчитали аналитики «Метриум». Средняя стоимость квадратного метра в местных новостройках во II квартале составила 455 тыс. рублей. Впрочем, самые дорогие новостройки...
В Словении прошли мероприятия в память о русских военнопленных
03.08.2022 15:59 Мероприятия
В Словении прошли мероприятия в память о русских военнопленных
31 июля 2022 года в Словении у знаменитой Русской часовни на перевале Вршич прошли традиционные мемориальные мероприятия в память русских военнопленных, погибших в Юлийских Альпах в 1916 году. Русская Свято-Владимирская часовня была возведена узниками австрийского лагеря военнопленных во время...
125 километров маршрутом Беринга по Сылве
29.07.2022 21:55 Мероприятия
125 километров маршрутом Беринга по Сылве
С 22 по 26 июля 2022 г. в рамках проекта «По пути великих открытий» команда школы № 709 г. Москвы повторила маршрут Второй Камчатской экспедиции и Академического отряда Великой Северной экспедиции. Участники прошли на байдарках по реке Сылве 125 километров. Участники начали своё движение в рамках...
Научите ребенка отдыхать и расслабляться
29.07.2022 15:12 Интервью, мнения
Научите ребенка отдыхать и расслабляться
Современная жизнь требует психологической готовности к изменениям и стрессоустойчивости. Одним из компонентов толерантности к стрессу является навыки снимать напряжение и расслабляться. Однако мало кому из родителей приходит в голову мысль, что этому тоже нужно учить ребенка. Умение снимать...