09.11.2022 16:54
Аналитика.
Просмотров всего: 22409; сегодня: 2.

Банки провели реструктуризацию более 755 тысяч кредитов граждан

Банки провели реструктуризацию более 755 тысяч кредитов граждан

За семь месяцев банки реструктурировали 755,2 тыс. кредитов граждан на 358,5 млрд рублей и 71,7 тыс. кредитов малого и среднего бизнеса более чем на 1 трлн рублей. Реструктурированный портфель к концу сентября составил 1,3% розничного портфеля банков и 10,8% портфеля МСП.

Основная часть реструктуризаций кредитов граждан проводилась по собственным программам банков, большинство кредитов МСП — по закону о кредитных каникулах, который действовал в марте — сентябре.

По сравнению с тем же периодом 2020 года, когда тоже действовали закон о кредитных каникулах и рекомендации Банка России о поддержке заемщиков, количество заявок на реструктуризацию от физических лиц было меньше в 1,7 раза, от МСП — в 1,3 раза. Это объясняется прежде всего тем, что в 2022 году не было таких ограничений, как одновременная приостановка работы множества торгово-сервисных предприятий в начале пандемии.

При этом общий объем реструктуризаций у МСП оказался выше, чем в марте — сентябре 2020 года: поддержкой воспользовались преимущественно малые и средние компании с более крупными кредитами, а не микробизнес, заявки которого доминировали во время распространения ковида.

Микрофинансовые организации за семь месяцев 2022 года предоставили кредитные каникулы по 11,6 тыс. займов граждан на 347 млн рублей и 2,5 тыс. займов субъектов МСП на 3,6 млрд рублей.

В период с 19 февраля по 30 сентября 2022 года объем реструктурированной ссудной задолженности крупных компаний превысил 8,4 трлн рублей, или 18,1% корпоративного портфеля банков (кроме субъектов МСП).

Динамика реструктуризации кредитов и займов населения и бизнеса.

В марте 2022 года в связи с осложнением экономической ситуации, связанным с введением санкций в отношении Российской Федерации, было принято решение о возобновлении действия статей 6 и 7 Федерального закона № 106‑ФЗ.

Кроме того, как и в период пандемии коронавирусной инфекции, Банк России рекомендовал рассматривать заявления заемщиков, испытывающих сложности по исполнению кредитных обязательств, и предоставлять реструктуризации в рамках собственных программ банков.

В настоящем материале представлены итоги мониторинга реструктуризации кредитов и займов физических лиц и субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) в марте – сентябре 2022 года, а также кредитов юридических лиц, не являющихся субъектами МСП, за период с 19 февраля по 30 сентября 2022 года в условиях действия санкций.

Информация, полученная от банков, свидетельствует о более низком спросе на реструктуризацию в условиях санкционных ограничений, чем в пандемию Covid-19. Бизнес и население довольно быстро адаптировались к новым условиям.

В микрофинансовые организации (МФО) основной объем заявок на предоставление кредитных каникул поступил в течение первых месяцев возобновления действия Федерального закона № 106‑ФЗ, после чего спрос сократился.

Реструктуризация задолженности физических лиц.

Реструктуризация кредитов.

За март – сентябрь 2022 года банки получили 1756,8 тыс. заявлений физических лиц об изменении условий кредитных договоров, в том числе 1432,5 тыс. заявлений по собственным программам банков, 312,3 тыс. – с просьбой предоставить кредитные каникулы и 12 тыс. – ипотечные каникулы.

Общее количество заявок на реструктуризацию за март – сентябрь примерно в 1,7 раза меньше, чем зафиксированное в первые семь месяцев пандемии Covid-19. Более низкий спрос на реструктуризацию в условиях санкций объясняется сохранением платежеспособности населения на довольно высоком уровне по сравнению с началом ковидного кризиса. В отличие от 2020 года, когда кризисные явления сразу затронули граждан, ситуация в текущем году развивалась медленнее, а уровень безработицы уже несколько месяцев остается на историческом минимуме.

За семь месяцев банки одобрили 782,6 тыс. заявок. Процент одобренных составил 45,3% от общего количества рассмотренных, в том числе по собственным программам – 47,1%, по кредитным каникулам – 36,9%, по ипотечным – 53,2%.

Отказы получены в 944 тыс. случаев. В частности, основными причинами отказов в предоставлении кредитных каникул в марте – сентябре стали неподтверждение снижения дохода заемщика и превышение максимального размера кредита, ипотечных каникул – отсутствие подтверждения, что заемщик находится в трудной жизненной ситуации.

Всего за март – сентябрь текущего года проведена реструктуризация 755,2 тыс. кредитных договоров на общую сумму 358,5 млрд руб. (эти показатели примерно в два раза ниже, чем значения за первые семь месяцев пандемии Covid-19). Остаток задолженности на конец сентября 2022 года по ним составляет 1,3% от розничного кредитного портфеля. По собственным программам банков за март – сентябрь проведено 642,6 тыс. реструктуризаций кредитов на сумму на 291,4 млрд руб., в рамках Федерального закона № 106‑ФЗ – 107 тыс. на 48,1 млрд руб., в рамках Федерального закона № 353‑ФЗ (об ипотечных каникулах) – 5,6 тыс. на 19 млрд рублей.

Кредитные каникулы по займам.

Согласно информации, полученной от 50 МФО, крупнейших по размеру портфеля займов физических лиц, за период с 1 марта по 30 сентября 2022 года от граждан поступило 24,6 тыс. заявок на предоставление кредитных каникул в соответствии со статьей 6 Федерального закона № 106‑ФЗ. Подавляющее большинство заявок пришлось на первые месяцы возобновления действия Федерального закона № 106‑ФЗ, после чего поступление заявок резко снизилось. Так, за март – июнь МФО получили 21,4 тыс. заявок, а за июль – сентябрь – всего 3,2 тысячи.

За март – сентябрь одобрено 11,8 тыс. заявок, или 52,4% от всех рассмотренных.

Отказы получены в 10,7 тыс. случаев, главным образом из‑за неподтверждения снижения дохода заемщика (52% от общего количества отказов).

За март – сентябрь МФО реструктурировали 11,6 тыс. займов на общую сумму 347 млн рублей.

Реструктуризация задолженности юридических лиц, не субъектов МСП.

Согласно информации, полученной от 18 крупнейших банков, включая 13 системно значимых кредитных организаций, в период с 19 февраля по 30 сентября 2022 года объем реструктурированной ссудной задолженности превысил 8,4 трлн руб., или 18,1% от совокупного портфеля банков (кроме субъектов МСП).

Реструктуризация задолженности субъектов МСП.

Реструктуризация кредитов.

За март – сентябрь 2022 года число заявлений о реструктуризации, поступивших в банки от субъектов МСП, составило 114 тыс., в том числе 43,5 тыс. – по собственным программам банков и 70,6 тыс. – о предоставлении кредитных каникул в соответствии со статьей 7 Федерального закона № 106‑ФЗ.

Общее количество заявлений о реструктуризации в 1,3 раза меньше, чем показатель, зафиксированный за семь месяцев пандемии в 2020 году, что объясняется прежде всего отсутствием противоэпидемических ограничений, когда одновременно была прекращена работа множества торгово-сервисных предприятий. Низкий спрос на кредитные каникулы поддерживался также приемлемыми денежно-кредитными условиями на фоне активизации льготных программ кредитования и снижения ключевой ставки с середины апреля.

Всего за март – сентябрь 2022 года одобрено 79,2 тыс. заявок, или 71,2% от общего объема рассмотренных. В частности, доля одобренных заявок по собственным программам банков составила 47,8%, по Федеральному закону № 106‑ФЗ – 85%.

Процент одобрения банками реструктуризаций кредитов субъектов МСП по Федеральному закону № 106‑ФЗ оказался выше, чем во время пандемии Covid-19 (около 70%), что связано с более широким кругом отраслей, которые получили право на кредитные каникулы. При этом при рассмотрении возможности кредитных каникул в условиях действия санкций банк не должен анализировать снижение дохода компании – достаточно того, что ее деятельность относится к перечню пострадавших отраслей, определяемых Правительством Российской Федерации.

За март – сентябрь фактически проведено 71,7 тыс. реструктуризаций кредитов субъектов МСП на сумму 1036,6 млрд рублей.

По сравнению с первыми семью месяцами пандемии Covid-19 количество реструктурированных кредитов сократилось на 22%. Однако общий объем реструктуризаций оказался на 29% выше, чем в аналогичный период пандемии, поскольку компании столкнулись со значительными логистическими сложностями, проблемами поставок, экспорта продукции. Остаток задолженности на конец сентября 2022 года по таким кредитам составляет 10,8% совокупного кредитного портфеля МСП.

Бюллетень подготовлен Службой по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг с использованием информации, предоставленной Службой текущего банковского надзора и Департаментом надзора за системно значимыми кредитными организациями по состоянию на 30.09.2022.

© Центральный банк Российской Федерации, 2022.


Банки провели реструктуризацию более 755 тысяч кредитов граждан

Банки провели реструктуризацию более 755 тысяч кредитов граждан

Банки провели реструктуризацию более 755 тысяч кредитов граждан

Банки провели реструктуризацию более 755 тысяч кредитов граждан


Ньюсмейкер: Национальное деловое партнерство "Альянс Медиа" — 12064 публикации
Сайт: cbr.ru/press/event/?id=14291
Поделиться:

Интересно:

Возвращаем имена Победы
29.04.2025 15:01 Мероприятия
Возвращаем имена Победы
28-29 апреля в Алматы состоится международная конференция «Возвращённые имена Победы». Мероприятие пройдёт под девизом «80 лет Великой Победы – от доблести к суверенитету» и объединит историков и поисковиков, исследователей и педагогов из Казахстана, России, Узбекистана, Таджикистана, Словении и других стран. Цель конференции – расширить исследовательскую работу по увековечению памяти воинов-победителей в Великой Отечественной войне, отдать дань уважения всем советским людям, которые сражались на фронте и трудились в тылу. Это продолжение той деятельности, которая Ассамблея народов Евразии и Африки последовательно ведёт в рамках сохранения исторической памяти, стремясь к справедливости и сохранению памяти о подвигах всех народов, победивших нацизм.К конференции «Возвращённые имена Победы» на Медиаплатформе «Сеть истории» открыт специальный проект «Герои Центральной Азии в Великой...
ИИ и гибкость — опыт Ventra на конференции Russian Retail Show 2025
28.04.2025 18:55 Аналитика
ИИ и гибкость — опыт Ventra на конференции Russian Retail Show 2025
На прошедшей в Москве конференции от Retail TECH Net, посвящённой цифровой трансформации отрасли, руководитель ИТ-подбора HR-холдинга Ventra Алексей Большаков представил результаты масштабного исследования о мотивации и трендах в управлении ИТ-командами. Эксперт поделился инсайтами, как ритейл-компании могут сохранять ключевых специалистов в условиях дефицита кадров и меняющихся ожиданий сотрудников. Конференция объединила несколько тысяч участников — представителей крупных ритейл-сетей, технологических стартапов и ИТ-департаментов. В своем выступлении на секции «Ключевые тренды и кейсы ИТ в ритейле» Алексей Большаков рассказал о масштабном опросе HR-холдинга Ventra, который охватил 900 компаний и тысячи ИТ-специалистов: от джунов до ИТ-директоров.  Согласно исследованию, 62% организаций в 2024 году расширили свои технические команды, несмотря на общую оптимизацию расходов. Более...
Какие функции выполнял князь в древнерусском государстве
28.04.2025 12:14 Аналитика
Какие функции выполнял князь в древнерусском государстве
Слово «князь» (от общеславянского kъnęzь) в древнейшие времена обозначало главу рода, предводителя племени; в древнерусском государстве князем стали именовать правителя области, удела, земли. Функции или деятельность князей зависели от особенностей исторического периода и от местности, где они правили. Самые широкие полномочия имели великие князья: титул «великий князь» в IX-XII веках относился к киевскому князю, а с XII века также и к владимирскому князю. Власть великих князей не была абсолютной, она ограничивалась советом (думой) и народным собранием (вече). Местные или удельные князья имели более ограниченную власть: в Галиче она зависела от старших дружинников-бояр; в Новгороде и Пскове по решению вече князя могли изгнать. Обязанности древнерусского князя (IX-XII века) Основные обязанности князя изложены в «Поучении», составленном для своих потомков князем Владимиром...
Мифология Древней Руси
27.04.2025 10:16 Аналитика
Мифология Древней Руси
Наука о мифах (мифология) представляет мифы как наследие древнейших знаний и как систему повествований, имеющих священное значение. Тематика мифов (греческое слов mythos означает «слово», «сказание») обширна, с их помощью люди пытались объяснить происхождение жизни, природу природных явлений, проблемы жизни и смерти. Особенности древнерусской мифологии Древнерусская мифология зародилась на основе восточнославянских языческих мифов, с их богами, героями и представлениями о мире – в этом главная особенность мифологии Древней Руси. Другая особенность связана с принятием христианства: на смену славянскому языческому многобожию пришло верование, основанное на единобожии, и славянская мифология не получила дальнейшего развития, не была сформирована в стройную систему. Этим объясняется тот факт, что в мифологии Древней Руси её предшествующее начало присутствует фрагментарно – славянские мифы...
К годовщине сражения на реке Адда в Италии
26.04.2025 09:04 Аналитика
К годовщине сражения на реке Адда в Италии
Предыстория сражения заключается в войне второй коалиции, которая представляла собой союз Британской империи, Российской империи, Австрийской монархии, Неаполитанское королевство и ряда других государств против Французской республики и ряда ее союзников. Главная же причина конфликта лежала в вопросах экономики и континентального превосходства. Значительное промышленное усиление Франции было заторможено экономической блокадой Великобритании. Однако величие Франции строилось не только на производстве и продаже товаров, но и на ведении боевых действий в Европе, чему можно было помешать только силами нескольких крупнейших стран континента. Ряд боевых действий со стороны французов привел к захвату Голландии, Папской области, Швейцарии и Сардинии. Если для Великобритании усиление Франции значило лишь финансовые потери, то у Австрии дела обстояли намного хуже – речь шла о войне с одной из...