Ипотека (52)

Ипотечный заемщик, оказавшийся в сложной жизненной ситуации и не имеющий возможности выплачивать кредит, теперь сможет самостоятельно продать заложенное по договору имущество и таким образом расплатиться с банком. Это право предусмотрено законом, который приняла 28 мая Государственная Дума. До сих пор банки при возникновении подобных проблем предпочитали продавать заложенное имущество сами. Но такая схема не очень выгодна людям из-за судебных издержек, к тому же цена имущества на торгах часто бывает занижена. Кредиторы в свою очередь не всегда соглашаются на то, чтобы клиент самостоятельно продавал залог, поскольку у них нет гарантии, что по итогам сделки долг будет выплачен. Закон, в работе над которым принимал участие Банк России...

Банк России повышает с 1 марта 2024 года надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, чтобы ограничить риски закредитованности граждан. Совет директоров Банка России, принимая это решение, исходил из следующего. В ипотечном кредитовании наблюдается существенное ухудшение стандартов кредитования на фоне быстрого роста кредитования(1). За два года доля кредитов, предоставленных заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) более 80%, выросла почти в два раза и составила 47% в III квартале 2023 года. Кредиты для приобретения жилья с низким (до 20%) первоначальным взносом (ПВ) достигли 50% от всех ипотечных выдач. Широкое использование льготных программ(2), которые действуют только в отношении нового жилья, привело к значительному росту...

База заемщиков МФО растет быстрее, чем у банков, при этом общее количество банковских заемщиков увеличивается за счет ипотеки, показывают данные бюро кредитных историй (БКИ). Постепенно меняется профиль ипотечных заемщиков. Растет число граждан, которые, помимо ипотеки, имеют обязательства по другим кредитам. Чтобы снизить текущую платежную нагрузку на заемщиков, банки начали предоставлять больше ипотечных кредитов на 30 лет. В IV квартале 2022 года они составляли 40% выдач, хотя годом ранее их доля не превышала 20%. При этом плановый срок погашения более 40% ипотечных кредитов, предоставленных в IV квартале 2022 года, приходится на момент, когда возраст одного из созаемщиков достигает 65 лет. Распространение экстремально длинных кредитов может нести риски...

Банк России повышает с 1 мая 2023 года надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам. Мера направлена на ограничение рисков заемщиков и банков. Совет директоров Банка России при принятии этого решения исходил из следующего. В сегменте ипотечного кредитования сохраняются высокие темпы роста. В январе 2023 года из-за сезонного замедления кредитования рост задолженности составил 0,6%1 (3,3% в декабре 2022 года2). Приведенный к годовому выражению рост задолженности за последние три месяца составляет 25,7%. Динамичный рост ипотеки сопровождается существенным ухудшением стандартов кредитования: основные показатели риска достигли своих рекордных значений с начала наблюдения. Доля предоставленных в IV квартале 2022 года ипотечных кредитов заемщикам...

Рынок кредитных потребительских кооперативов (КПК) постепенно консолидируется. С III квартала 2020 года до завершения первого полугодия 2022 года доля активов организаций, входящих в топ-50, увеличилась до 58%, и их объем оценивается в 34,1 млрд рублей. На фоне сокращения числа участников рынка и их пайщиков портфель займов КПК почти не менялся, что во многом связано с уходом неэффективных организаций. За II квартал 2022 года портфель увеличился на 3,2%, до 44,8 млрд рублей. Средняя сумма займа для физлиц составила 200 тыс. рублей, для юрлиц — 3,1 млн рублей. Тенденции на рынке кредитных потребительских кооперативов в 2022 году. Материал подготовлен по данным надзорной отчетности и опроса 105 кредитных потребительских...

Сокращение задолженности по необеспеченным потребительским кредитам, по данным крупнейших бюро кредитных историй (БКИ), привело к уменьшению долговой нагрузки домохозяйств впервые за семь лет. В II квартале 2022 года этот показатель снизился на 0,2 п.п., до 11,4%, говорится в информационно-аналитическом материале «Анализ тенденций в сегменте розничного кредитования на основе данных бюро кредитных историй» за первое полугодие 2022 года. При этом долговая нагрузка по кредитным картам выросла до 2,7%, так как увеличился спрос на этот продукт. Общее количество банковских заемщиков за указанный период уменьшилось с 42,4 до 42,1 млн человек. Размер новых ипотечных кредитов продолжает увеличиваться на фоне роста цен на жилье. Это связано...

В I квартале 2022 года объем средств, размещенных участниками долевого строительства на счетах эскроу, составил более 3,7 трлн рублей. Рекордный объем привлеченных за квартал средств говорит о сохранении высоких темпов продаж жилья. Портфель кредитов застройщикам по итогам квартала вырос до 3,1 трлн рублей. Проектное финансирование застройщиков — один из главных драйверов кредитования, на него пришлось 43% квартального роста корпоративного портфеля. О проектном финансировании строительства жилья в I квартале 2022 года. В марте действующие проекты получали финансирование, но новые сделки сократились. Ввод многоквартирного жилья в эксплуатацию составил значительные 11 млн м2 (+37% к 1 кв. 2021г.), а запуск новых проектов – порядка 8,9 млн м2, что также выше 1 кв. 2021г. (+32%). В итоге общий портфель...

В целях поддержки граждан, а также обеспечения устойчивости кредиторов в условиях введенных западными странами ограничений Банк России реализует дополнительные меры. 1. Отменены макропруденциальные надбавки к коэффициентам риска по выданным с 1 марта 2022 года: - необеспеченным потребительским кредитам в рублях (за исключением кредитов с ПСК1 свыше 35% и кредитов с ПСК от 20 до 35% с показателем долговой нагрузки более 80%); - ипотечным кредитам в рублях (за исключением кредитов с LTV2 свыше 90%);- кредитам, предоставленным физическим лицам в рублях на финансирование по договору участия в долевом строительстве. 2. Снижены макропруденциальные надбавки к коэффициентам риска по выданным с 1 марта 2022 года...

В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций в условиях введенных западными странами ограничений Банк России реализует следующие дополнительные меры поддержки: 1. В срок до 31 декабря 2022 года Банк России предоставляет кредитным организациям: - возможность принимать решение о неухудшении оценки финансового положения заемщика для целей формирования резервов под потери, в случае если ухудшение финансового положения заемщика произошло после 18 февраля 2022 года и обусловлено действием санкций;- возможность не ухудшать оценку качества обслуживания долга вне зависимости от оценки финансового положения заемщика по реструктурированным ссудам. Банк России рекомендует реструктурировать задолженность, не назначать пени и штрафы по кредитам (займам), в случае если финансовое положение...

Ипотечное кредитование в январе, по предварительным данным, замедлилось до +1,1%, что во многом связано с длинными новогодними праздниками. Потребительское кредитование росло умеренно (+0,9% с корректировкой на списания и продажи проблемных кредитов), а корпоративный портфель практически не изменился. Средства населения в банках за месяц ожидаемо снизились (-2,3%) после значительного декабрьского притока (+4,6%), что характерно для этих двух месяцев. При этом укрепилась тенденция роста срочных вкладов. Такой тренд поддерживается увеличением процентных ставок. Одновременно произошел значительный приток средств компаний (+1,8%), а также выросли госсредства (+4,5%), в основном за счет региональных бюджетов. Чистая прибыль банковского сектора в январе составила 164 млрд рублей...

Декабрьский темп роста ипотеки был рекордным в 2021 году — 3,2% с учетом секьюритизации, а годовой рост превысил 30%, превзойдя результат 2020 года (около 25%), говорится в информационно-аналитическом материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации в декабре 2021 года». Рост потребительского кредитования за месяц составил около 0,9% с корректировкой на списание и продажи проблемных кредитов. За год потребительские кредиты увеличились на 20,1% против роста на 8,8% годом ранее. Корпоративное кредитование в декабре ускорилось в два раза по сравнению с предыдущим месяцем (+1,2% в декабре, +0,6% в ноябре), а годовой рост в 11,7% оказался даже выше, чем в стрессовом 2020 году. Средства населения в банках за месяц...

В розничном кредитовании в ноябре, по предварительным данным, по-прежнему активно росла ипотека — на 2,3% с учетом секьюритизации. Темп роста потребительского кредитования (+1,6%) уже третий месяц держится на более умеренном уровне в сравнении с летними пиковыми значениями, в том числе благодаря введенным ранее макропруденциальным мерам. Корпоративное кредитование замедлилось почти в два раза по сравнению с прошлыми месяцами (+0,7%; в сентябре — октябре: +1,6%), что связано в том числе с погашением ряда крупных краткосрочных кредитов. Приток средств организаций (+4,3%) был максимальным за последние шесть лет, в значительной степени благодаря росту государственных расходов. Средства населения, напротив, немного уменьшились (-0,1%), при этом снижение было...

По предварительным данным, в октябре ощутимо замедлилось необеспеченное потребительское кредитование — до 1,4 с 1,7% в сентябре и 2,2% в августе. Вероятно, это связано с постепенным усилением действия принятых ранее «охлаждающих» мер, а также увеличением стоимости кредитов. Такое замедление позитивно с учетом уже достаточно высокой долговой нагрузки населения. Однако нужно больше времени, чтобы убедиться в устойчивости тренда. Ипотека, наоборот, немного ускорилась — до 2,3% (с учетом секьюритизации) после 2,1% в сентябре, что в том числе обусловлено маркетинговой политикой застройщиков и банков, ограничивающих рост ставок. Корпоративное кредитование также активно росло (+1,6%) по широкому спектру индустрий, как и месяцем ранее. Средства населения увеличились...

Экспертный совет поддержал идею кредитных каникул для заемщиков, пострадавших от чрезвычайных ситуаций, сообщает пресс-служба ЦБ РФ. У заемщиков, пострадавших от чрезвычайных ситуаций и стихийных бедствий, может появиться право на временное снижение или приостановку платежей по кредитам и займам без ухудшения кредитной истории. Законопроект об этом обсудил Экспертный совет по защите прав потребителей финансовых услуг при Банке России. Он был представлен совету депутатом Государственной Думы Натальей Костенко. Летом 2021 года многие жители Сочи и Крыма из-за наводнения лишились единственного жилья и имущества и были вынуждены все свои средства использовать на приобретение предметов первой необходимости в ущерб регулярным платежам по имеющимся кредитам и займам. В июле Банк...

Потребительское кредитование в августе ускорилось до 2,2 с 1,7% в июле, вероятно, из-за дополнительных расходов, связанных с отпусками и подготовкой детей к школе. Об этом говорится в информационно-аналитическом материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации в августе 2021 года». Ипотека практически не сбавила обороты: по предварительным данным рост составил 1,8%, даже несмотря на значительное сокращение выдач по льготной программе под 7% годовых. Темп роста корпоративного кредитования замедлился сильнее — до 0,7%, но это нормально после нетипичного июльского всплеска на 1,5%. В части привлечения средств впервые с начала 2020 года (за исключением сезонного прироста в декабре) был умеренный приток на срочные вклады (+0,5%)...

Портфель розничных кредитов банков в июне увеличился на 2,5% после 2,2% в марте—мае. Быстрее росла ипотека, вероятно, из-за стремления людей успеть взять кредит до изменения условий по основной льготной программе с 1 июля. Корпоративное кредитование, напротив, замедлилось до 0,4% после 1,1% в мае, что соответствует среднему уровню 2019 года. Средства населения в банках за месяц умеренно выросли (0,4%) после оттока в мае, при этом сохранилась тенденция к их перераспределению со вкладов на текущие счета. В то же время депозиты юридических лиц сократились на 0,5% в основном в иностранной валюте. Чистая прибыль сектора за июнь составила 204 млрд рублей (доходность на капитал — 22% в годовом выражении) — на 6% ниже...

Корпоративный кредитный портфель рос в мае достаточно активно (+1,1%), хотя и несколько медленнее, чем в апреле, когда был профинансирован ряд крупных сделок. Третий месяц подряд продолжается активный рост розничного кредитного портфеля (+2,2%), при этом необеспеченное кредитование растет быстрее ипотеки. В части фондирования основной приток средств отмечался у корпоративных клиентов (+2,4%), а также по бюджетному каналу, в основном благодаря налоговым и дивидендным поступлениям. При этом средства граждан за месяц ожидаемо снизились (-1,5%) после значительного роста в апреле, когда были авансированы социальные выплаты за май. Чистая прибыль сектора за май составила 216 млрд рублей (доходность на капитал — 23,6% в годовом выражении), что на 7% выше...

Корпоративный кредитный портфель банков в апреле вырос на 2,5% — больше, чем за весь I квартал 2021 года (+1,0%). Розничный портфель также продолжил расти высокими темпами (+2,2%), основным драйвером вновь выступает ипотека, сообщает пресс-служба ЦБ РФ. Средства граждан в банках за месяц увеличились на 2,9%, рост был преимущественно обусловлен авансовыми социальными выплатами из-за объявленных нерабочих дней между майскими праздниками. Продолжился приток средств по бюджетному каналу, в основном благодаря налоговым поступлениям. Чистая прибыль банковского сектора в апреле составила 202 млрд рублей (доходность на капитал около 22% в годовом выражении), что соответствует уровню марта. О развитии банковского сектора Российской Федерации в апреле 2021 года. Ключевые тенденции...

Нерезиденты продолжили присутствовать на первичном рынке государственного долга, сообщает пресс-слуба ЦБ РФ. Несмотря на снижение их доли на рынке ОФЗ до 18,8% на конец апреля, по абсолютной величине вложений участие иностранных инвесторов остается на средних уровнях 2020–2021 годов. При этом впервые с ноября прошлого года они стали выступать нетто-продавцами иностранной валюты на внутреннем рынке. Фундаментальным фактором устойчивости рынка ОФЗ является низкая ве­личина государственного долга России по отношению к ВВП — наименьшая среди стран «Группы 20». ОФЗ являются привлекательным активом для локальных инвесторов. Более подробно читайте в очередном выпуске «Обзора рисков финансовых рынков». Сохранение мягкой экономической политики глобальными регуляторами на фоне...

Представители малого и среднего бизнеса в апреле обращались за реструктуризацией кредитов чаще, чем в марте: с 1 по 28 апреля 2021 года получено 4,3 тыс. заявок против 4 тыс. за предыдущий более длинный период — с 25 февраля по 31 марта, сообщает пресс-служба ЦБ РФ. Всего с 20 марта 2020 года по 28 апреля 2021 года субъекты МСП направили 196,1 тыс. обращений об изменении условий кредита. Реструктурировано более 100 тыс. договоров на общую сумму 917,7 млрд рублей. Сохраняется потребность в реструктуризации кредитов и у граждан: в апреле они направили в банки 79,7 тыс. заявок о реструктуризации. Всего на 28 апреля от граждан поступило в банки 3535 тыс. обращений об изменении...

Портфель розничных кредитов в марте увеличился на 2,2% после 1,4% в феврале. Это было обусловлено ростом как ипотеки, так и необеспеченного кредитования на фоне восстановления потребительской активности. Рост корпоративного кредитования в марте (+0,5%), напротив, был несколько ниже, чем месяцем ранее (+0,8%), сообщает пресс-служба ЦБ РФ. Средства клиентов банков умеренно сократились: юридических лиц — на 0,6%, граждан — на 0,3%, при этом сохранилась тенденция к перераспределению средств с депозитов на текущие счета. Значительный приток средств произошел по бюджетному каналу, что, вероятно, связано в том числе с временным размещением средств от налоговых поступлений, а также от выпуска ОФЗ. Чистая прибыль банковского сектора в марте составила...

Правительство упростило доступ к рефинансированию ипотеки для получателей материнского капитала. Семьям с детьми станет проще рефинансировать ипотечные кредиты, взятые с помощью материнского капитала. Необходимые для этого изменения внесены в правила направления средств маткапитала на улучшение жилищных условий и утверждены Председателем Правительства Михаилом Мишустиным. Изменения, в частности, коснулись порядка оформления права собственности на жильё, купленное за счёт ипотечного кредита. По прежним правилам, в течение 6 месяцев после погашения ипотеки с помощью нового кредита заёмщик был обязан оформить на детей право собственности на долю в квартире. Таким образом, рефинансирующий банк получал в залог квартиру, собственниками которой в том числе являлись несовершеннолетние граждане. И если заёмщик, к примеру, перестал бы выплачивать кредит, банку было бы непросто обратить взыскание...

Потребность населения и бизнеса в реструктуризации кредитов и займов пока сохраняется: мониторинг Банка России. Банки сообщили регулятору, что с 25 февраля по 31 марта 2021 года получили 98,6 тыс. обращений граждан об изменении кредитного договора (с 28 января по 24 февраля — 79,5 тыс.). Рост числа обращений почти на четверть объясняется более продолжительным периодом последнего мониторинга. За год (с 20 марта 2020 года) граждане направили в банки почти 3,5 млн обращений за реструктуризацией, на сегодняшний день договоры пересмотрены по 1,9 млн заявок. От предпринимателей за последний период мониторинга поступило примерно 4 тыс. заявок (с 28 января по 24 февраля — порядка 5 тыс.). Общее число...

В феврале, как и ожидалось, произошло оживление  корпоративного  и розничного кредитования (+0,8 и +1,4% соответственно) после низких темпов в прошлом месяце, сообщает пресс-служба ЦБ РФ. Также возобновился рост вкладов населения (+0,4%), значительно выросли средства на счетах юридических лиц (+2,0%) и государства (+41%). При этом банки почти полностью погасили задолженность перед Банком России по операциям репо и сократили привлечение средств от других банков. Чистая прибыль сектора в феврале составила 168 млрд рублей, что почти на 20% ниже январского результата, в основном из-за отрицательной переоценки валютной позиции у отдельных банков. Более подробная информация представлена в информационно-аналитическом материале «О развитии банковского сектора Российской...

Банк России сохранил значение национальной антициклической надбавки Российской Федерации и надбавок к коэффициентам риска. Совет директоров Банка России принял решение сохранить числовое значение национальной антициклической надбавки Российской Федерации к нормативам достаточности капитала банков на уровне ноль процентов от взвешенных по риску активов и не изменять значения макропруденциальных надбавок к коэффициентам риска, используемым для расчета нормативов достаточности капитала, сообщает пресс-служба ЦБ РФ. Совет директоров Банка России, принимая решение о сохранении величины национальной антициклической надбавки и надбавок к коэффициентам риска, исходил из следующего. Динамика кредитной активности и кредитные риски. Сохраняются относительно высокие темпы кредитования экономики банковским сектором...

Банк России обсудит риски ипотеки с плавающими ставками и возможные меры регулирования. Банк России опубликовал доклад для общественных консультаций, направленный на разработку мер регулирования ипотечного кредитования граждан по плавающим ставкам для защиты интересов заемщиков и предотвращения рисков финансовой стабильности в будущем. В докладе проанализированы причины и риски использования плавающих ставок в ипотеке, рассмотрен международный опыт, представлены возможные варианты развития регулирования в данной области. В условиях исторически минимальной стоимости кредитов в России применение инструментов с плавающими ставками становится все более выгодным для банков в долгосрочном периоде. Но международный опыт показывает, что уровень риска по таким кредитам выше...

Заявлений граждан на реструктуризацию кредитов стало значительно меньше, сообщает пресс-служба ЦБ РФ. С 28 января по 24 февраля 2021 года банки получили 79,5 тыс. заявлений граждан на реструктуризацию кредитов, свидетельствуют данные Банка России. Это примерно на 8% выше, чем в предыдущий период, который включал продолжительные новогодние праздники. Однако по сравнению с декабрем 2020 года отмечено снижение количества заявок более чем на четверть. Таким образом, можно предположить, что по мере восстановления экономики необходимость граждан в такой услуге снижается. За весь период с 20 марта 2020 года по 24 февраля 2021 года банки получили 3356,7 тыс. обращений граждан о реструктуризации. В настоящее время рассмотрено 99% обращений, одобрено...

Розничное кредитование в январе замедлилось (+0,8%), в основном из-за сезонного снижения спроса на ипотеку, а корпоративное — незначительно сократилось (-0,2%), сообщает пресс-служба ЦБ РФ. Вклады населения за месяц снизились на 2,7% после существенного роста в декабре (+4,9%), что характерно для этих двух месяцев. Средства на счетах компаний увеличились (+0,5%) за счет роста валютных остатков. Чистая прибыль сектора в январе составила 205 млрд рублей, что выше результата декабря (159 млрд рублей), благодаря положительной валютной переоценке. Более подробные сведения представлены в информационно-аналитическом материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации в январе 2021 года». Ключевые тенденции января. В январе из‑за праздников динамика сектора, как...

Реструктуризация поддержала качество кредитов и займов в период ограничений. Спад активности на рынке розничного кредитования, связанный с началом пандемии коронавируса и принятыми на этом фоне ограничительными мерами, оказался временным, сообщает пресс-служба Центрального банка РФ. Качество кредитов и займов снизилось лишь незначительно — благодаря реструктуризациям, поддержавшим клиентов в период наиболее жестких ограничений. У значительной доли вышедших из реструктуризации кредитов не наблюдается увеличения просроченной задолженности. Это может свидетельствовать о восстановлении финансового положения существенной части заемщиков.  Более подробно читайте в докладе, посвященном анализу динамики долговой нагрузки населения России в II–III кварталах 2020 года на основе данных бюро кредитных историй...

В предновогодние недели количество заявок на реструктуризацию снизилось. Банк России отмечает снижение числа заявок на реструктуризацию кредитов и займов как от граждан, так и от предпринимателей в период с 17 по 29 декабря 2020 года. Банки, предоставившие свои данные регулятору, отметили, что особенно значительным снижение было в последнюю неделю перед праздниками. Так, граждане за этот период направили кредиторам 48,3 тыс. заявлений об изменениях условий договора, представители малого и среднего бизнеса — 2,6 тыс. (60,4 и 3,4 тыс. за предыдущие две недели соответственно). В январе число обращений за реструктуризацией может вырасти, компенсируя отложенную из-за праздников и новогодних каникул потребность заемщиков. Всего...

Количество обращений граждан за реструктуризацией кредитов вновь начало расти, сообщает пресс-служба ЦБ РФ. Граждане с 3 по 16 декабря направили в банки 60,4 тыс. обращений об изменении условий кредитных договоров, что на 5,6 тыс. больше, чем за предыдущие две недели. Число заявок от предпринимателей, наоборот, сократилось — до 3,4 тыс. против 4,1 тыс. за предыдущий период. При этом доля реструктурированных кредитов бизнеса в общем количестве одобренных заявок по-прежнему составляет 90%. Всего за период с 20 марта по 16 декабря банки реструктурировали бизнесу 94,2 тыс. кредитов на общую сумму порядка 840 млрд рублей, гражданам — более 1,7 млн кредитов на сумму 845 млрд рублей. В связи...

Представители малого и среднего бизнеса с 19 ноября по 2 декабря направили в банки 4,1 тыс. обращений об изменении условий кредитных договоров, что превышает показатель предыдущих двух недель (3,6 тыс.). Число реструктурированных кредитов увеличилось за этот период почти в три раза, до 1,2 тысячи. Такая динамика свидетельствует о том, что потребность субъектов МСП в реструктуризации кредитов сохраняется, а в дальнейшем может вырасти. При этом банки стали реже отказывать в реструктуризации гражданам. Впервые с конца сентября, когда завершился прием заявок на кредитные каникулы по закону, доля неудовлетворенных заявок на реструктуризацию снизилась и составила 38,1% против 43% двумя неделями раньше. Этому способствовало...

В октябре банки активно кредитовали экономику и нарастили вложения в облигации, сообщает пресс-служба ЦБ РФ. Активы банковского сектора в октябре выросли на 0,9%, отмечается в информационно-аналитическом материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации в октябре 2020 года». В октябре банки нарастили вложения в долговые ценные бумаги на 9,6%, в основном в ОФЗ. Рост корпоративного кредитования ускорился до 1,0%, а с начала года составил 8,7% — это рекордный уровень с 2014 года. Розничное кредитование в октябре выросло на 1,9%, основной вклад продолжает вносить ипотека. Средства юридических лиц в октябре не росли, в том числе из-за крупных налоговых платежей. Средства населения (исключая счета эскроу, которые в октябре выросли...

Банки с 22 октября по 3 ноября получили от граждан 48,7 тыс. обращений по теме реструктуризации, что почти на 9 тыс. меньше, чем за предыдущие две недели. Количество заявлений от предпринимателей за этот период составило всего 4,3 тысячи, сообщает пресс-служба ЦБ РФ. Граждане также продолжают направлять требования о предоставлении кредитных каникул, хотя срок приема подобных заявлений истек 30 сентября. Регулятор ранее рекомендовал банкам предлагать таким заемщикам реструктуризацию по собственным программам. Системно значимые кредитные организации сообщили об аннулировании 33 тыс. требований о кредитных каникулах заявителям, которые не подтвердили свое соответствие критериям для их получения. В последние недели благодаря взаимодействию Банка России...

Предприниматели в последние дни действия кредитных каникул активизировались с заявлениями на реструктуризацию, сообщает пресс-служба ЦБ. За период с 24 сентября по 7 октября поступило более 5 тыс. заявлений от малого и среднего бизнеса (МСП) на реструктуризацию кредитов. Предприниматели решили воспользоваться последними днями их обязательного приема по Федеральному закону № 106-ФЗ. 30 сентября прием заявлений на кредитные каникулы в соответствии с законом завершился. Однако Банк России рекомендовал банкам до 31 декабря 2020 года продолжать реструктуризацию кредитов граждан, оказавшихся в сложной жизненной ситуации, а также субъектов МСП по собственным программам кредитных организаций. Всего с 20 марта по 7 октября...

В дайджесте Департамент аудита экономического развития Счетной палаты рассказывает о росте кредитной задолженности россиян, потребительских ценах и динамике ключевых биржевых индикаторов. Динамика ключевых биржевых индикаторов. На мировых рынках наблюдается хаотичное движение индексов акций. Это связано с неопределенностью дальнейшего политического курса в США. За прошедшую неделю цены на нефть снизились на 0,5-1,7% в зависимости от марки нефти.  Участники рынка продолжают опасаться замедления темпов восстановления мирового спроса на фоне скачка показателей пандемии в Европе и США.  Курс национальной валюты за прошедшую неделю ослаб на 3,9%, снова вернувшись в область мартовских максимумов. Такая динамика отражает санкционную премию за риск 7–8 рублей, полагают эксперты.  У россиян выросла кредитная задолженность. В августе 2020 года средний размер выданных ипотечных...

Рост составил 1,2 процентных пункта. Это максимальное значение с конца 2016 года. По состоянию на 01.07.2020 года задолженность по жилищным кредитам превысила отмету в 8 триллионов рублей, что соответствует 44,7% от суммарной задолженности россиян по всем типам розничных кредитов. За 2 квартал этот показатель вырос на 1,2 процентных пункта, что стало максимальным значением за последние 3,5 года. «Текущий рост ипотеки происходит на фоне снижения ставок (на 1,6 процентных пункта с начала года), которое стало, прежде всего, результатом государственной поддержки, - считает генеральный директор Национального бюро кредитных историй Александр Викулин. – Если 3-4 года назад ипотека росла, в первую очередь, на эффекте низкой базы, то сейчас рост обусловлен зрелостью рынка. Ипотечное кредитование, как часть розничного банковского бизнеса, требует высокого уровня управления рисками у кредиторов и...

Интересы заемщика должны стать приоритетом при изменении правил погашения просроченной задолженности, подчеркнула руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева. По ее словам, для таких изменений необходимо объективное обоснование, позволяющее убедиться, что потребитель от этого в действительности выиграет, а не станет объектом банковских манипуляций. Ассоциация российских банков (АРБ) направила в Центробанк и Верховный суд письмо с предложением внести поправки в закон «О потребительском кредите (займе)», позволяющие банкам самим определять очередность погашения задолженности по кредиту, если суммы не хватает для полного исполнения обязательств, пишет «Коммерсант». Финансисты уверяют, что это улучшит положение заемщиков и поможет им быстрее расплатиться. «Нет однозначно правильного ответа на вопрос, насколько та схема, которую устанавливают банки, по уверению АРБ, лучше...

Письмо Банка России (ЦБ), в котором он предложил не взимать долг с граждан, потерявших жилье из-за невыплат по ипотеке, является своевременным шагом. Но важно, чтобы поведенческий надзор Центробанка за деятельностью кредиторов заставил их соблюдать это правило на практике. ОНФ со своей стороны займется общественным мониторингом в этой сфере, заявила руководитель проекта Народного фронта «За права заемщиков» Евгения Лазарева. ЦБ опубликовал на своем сайте информационное письмо, в котором предложил ипотечным кредиторам рассмотреть возможность прекращения взыскания оставшейся задолженности с граждан, которые уже лишились заложенного жилья, поскольку не выполнили обязательства по ипотечному кредиту. В документе Банк России обращает внимание на важность соблюдения прав ипотечных заемщиков. «Мы считаем появление этого письма очень своевременным, правильным и полезным. К нам в ОНФ периодически...

27-28 июля 2018 года в Калининграде пройдет Первая всероссийская конференция по рефинансированию кредитов и микрозаймов. Рабочее название конференции «Рефинансирование. Версия 2.0: консолидация рынка». Конференция проводится компанией Рефинансируй.рф (входит в группу компаний «Русмикрофинанс») в партнерстве со СРО «МиР». Генеральный информационный партнер конференции – ИНМФО – единственный в России информационно-аналитический портал об инвестициях в МФО и не только. К участию в работе конференции приглашены крупнейшие игроки рынка рефинансирования кредитов и микрозаймов: банки, инвестиционные и микрофинансовые компании. Ожидаемое количество участников конференции – 150 человек. В рамках конференции пройдет серия презентаций программ рефинансирования задолженности физических лиц перед банками и микрофинансовыми компаниями. По статистике Объединенного кредитного бюро, в России сейчас...

Рынок розничного кредитования в 2017 году демонстрировал внушительные результаты по объемам выдачи займов и кредитов населению. Были превышены показатели нескольких предыдущих лет и даже перекрыты рекордные итоги докризисного 2013 года. При этом риск возникновения просрочки на первом году выдачи почти в два раза ниже, чем в 2013 году, по всем видам кредитов он составил 4,5%. Это довольно низкий показатель риска и объясняется это в первую очередь корректировкой банками своих риск-процедур после кризисных лет, а также четким сегментированием хороших и плохих клиентов. Кроме того, снижение уровня рисков достигается за счет усовершенствования механизмов сбора просроченной задолженности. У каждой кредитной организации свои внутренние политики, свои диапазоны и методология работы с просроченной задолженностью, но традиционно выделяются три схемы возврата долгов. Начальный этап (soft)...

Ежегодно тысячи людей берут кредиты. Банки снижают ставки, упрощают требования к заемщикам, расширяют территорию покрытия. Но что делать, если вдруг наступила трудная ситуация и вам нечем платить по кредиту? Что будет, если не платить кредит? Страх неизвестности всегда пугает. Но не все так сложно… Итак, начнем: 1. Проконсультироваться у хорошего юриста для анализа договора кредитования. В последнее время судебная практика показывает, что банки после упрощения процедуры кредитования стали допускать ошибки в договорах. Соответственно, некоторые договора можно вообще признать недействительными. Также, если все-таки договор составлен правильно, для дальнейших действий нужно знать все слабые места договора. 2. Потребовать в банке выписку по счету, из которой будет видно все платежи по кредиту, вносимые вами, все начисленные пени и штрафы. А также остаток ссуды. 3. Заранее продумать линию...

Существенный вред качеству кредитной истории в первую очередь наносят длительные просрочки по взятым на себя кредитным обязательствам. Критическими являются просрочки, составляющие 90 дней и более. Чем больше срок, тем хуже ситуация. Кроме того, в кредитной истории отразятся факты передачи долга коллекторам, признание долга безнадёжным, банкротство физического лица. Высокая долговая нагрузка также будет поводом для снижения скоринг-балла (в БКИ «Эквифакс» от 1 до 999), соответственно, уменьшит шансы на получение нового кредита. Если у вас плохая кредитная история, означает ли это, что банки откажутся заключать новый кредитный договор или же условия кредита будут значительно менее выгодные, нежели с положительной кредитной историей? Все зависит от стратегии, кредитной политики, которую выбрала финансовая организация и причины ухудшения кредитной истории. Как правило банки не торопятся...

Кредит на рефинансирование предоставляется на сумму до 50 млн рублей сроком от трех до двадцати пяти лет. Процентная ставка по кредиту от 12,75% годовых в рублях, ставка зависит от остатка задолженности по кредиту, стоимости передаваемого в залог объекта и наличия договора страхования жизни и риска потери трудоспособности заемщика. Ипотечный кредит выдаётся под залог недвижимости, являющейся обеспечением по погашаемому кредиту. «Мы предлагаем клиентам других банков, желающих уменьшить платёж по своему текущему кредиту новую программу рефинансирования ипотечного кредита, – говорит Ирина Баранова, руководитель департамента розничных продуктов. – Наше предложение подойдет для клиентов, которые оформляли ипотеку в период, когда ставки были значительно выше. Сегодня, если вы оформили право собственности, то вы можете снизить платёж по своему кредиту, обратившись в любой офис...

По оценкам НСВ, с начала года на 1 марта 2015 г. коллекторам было передано 73 млрд. рублей в первичном размещении (долги, передаваемые в первый раз), что на 28 % выше аналогичного показателя 2014 г. 1. Аутсорсинг просроченной задолженности Объем долгов, переданных банками коллекторам в первичном размещении за первые два месяца 2015 года, составил 73 млрд руб, тогда как годом ранее этот показатель был на уровне 57 млрд руб., а на 1 марта 2013 года составил 46 млрд руб. Рост объемов первичных передач в 2015 г. вызван увеличением доли плохих долгов. По оценкам НСВ, просроченная задолженность физлиц (без учета ипотеки) за первые два месяца 2015 г. выросла на 8% до 670 млрд. руб. Доля просрочки за тот же период увеличилась с 8,1% до 9%. Последний раз на таком уровне она была зафиксирована на 1 декабря 2010 г. За первые два месяца 2014 г. просроченная задолженность выросла на 12 % — с 400...

Специалисты «БЕСТ-Новострой» подвели итоги осени на рынке ипотеки. В числе характерных тенденций – лояльность к заемщику, рост запросов с маленьким первоначальным взносом и повышенное внимание к кредитной истории. По оценкам «БЕСТ-Новострой», ипотечное ралли, стартовавшее в сентябре, продолжило набирать обороты в октябре и ноябре: повышенный спрос на ипотеку стал следствием экономической и политической нестабильности, резко усилившейся в начале осени. Ситуацию осложнило ужесточение политики ЦБ РФ, результатом чего стал отзыв лицензий у ряда банков. В этих условиях приобретение жилья стало рассматриваться как наиболее надежный способ сохранности сбережений, в том числе, и с помощью ипотеки. Увеличение ключевой ставки покупателей только подстегнул – в ожидании повышения процентных ставок по ипотечным кредитам заемщики еще более активизировались, при этом их ряды стали пополнять даже те...

По данным Банка России, на 1 октября объем плохих ипотечных долгов в Приволжском округе составил 4,3 млрд. рублей. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года, этот показатель снизился на 7,4%. Доля просроченной задолженности в регионе за год снизилась на 0,3 процентных пункта, составив на 1 октября 0,7%. При этом в Приволжском округе доля просрочки оказалась ниже, чем по России в целом, где этот показатель равен 1,2%. А темпы роста ипотечного портфеля, напротив, выше — 38% против 34% в РФ. Старший вице-президент Национальной службы взыскания Сергей Шпетер: «Активный рост портфеля и снижение уровня просроченной задолженности свидетельствуют о нескольких тенденциях. Кризисные ожидания конца 2013 — начала 2014 г., а также последующее снижение макроэкономических показателей и курса рубля, заставили граждан, имеющих рублевые накопления, инвестировать свои сбережения в ипотеку. Многие...

По оценкам Национальной службы взыскания, объем просроченной задолженности по POS-кредитам (кредиты на товары в торговых сетях) составил 23,2 млрд по итогам первого квартала. Рост просрочки в этом сегменте превысил темпы роста задолженности по всем кредитам физлиц, исключая ипотеку. Покупатели мобильных гаджетов в кредит становятся должниками чаще остальных заемщиков. По оценкам НСВ, объем просроченной задолженности (учитываемый по методике ЦБ РФ) по POS кредитам (point of sale — кредиты в точках продаж) составил 23,2 млрд. рублей по итогам 1 квартала 2014 г. С начала 2014 г. этот показатель вырос на 15% (3 млрд. рублей). В первом квартале просрочка по POS-кредитам выросла на 1 процентный пункт выше, чем просроченная задолженность по всем остальным кредитам физлиц, исключая ипотечные кредиты — 15% против 14%. За весь 2013 г. просрочка в этом сегменте выросла на 50%, что на 2 процентных...

Подводя итоги года, коллекторское агентство «Секвойя Кредит Консолидейшн» проанализировало недобросовестных заемщиков, исходя из их знаков зодиака, и получило ответ на вопрос, есть ли связь между датой рождения и наличием задолженности. Напомним, что по итогам 2013 года объем кредитования физических лиц банками достиг 10,1 трлн. рублей, что на 30,4% больше прошлогоднего показателя (7,74 трлн.рублей). В свою очередь, уровень просроченный задолженности составил 460,4 млрд.рублей против 313 млрд.рублей в 2012 году. В результате исследования наибольшее количество должников приходятся на близнецов, раков и тельцов. Средняя сумма задолженность в среднем составляет 97 тыс. рублей. Наиболее добросовестными заемщиками можно считать весов и скорпионов. Однако средняя сумма долга у них выше, чем у остальных знаков зодиака – более 100 тыс. рублей. Минимальная средняя сумма у стрельцов – 90 814...

В первом полугодии 2013 г. объем проблемной задолженности в сегменте жилищного и ипотечного кредитования демонстрировал незначительные темпы роста, в то время как доля проблемной задолженности продолжала снижаться, как в 2012 г. - Доля просроченной задолженности в общем жилищном ипотечном портфеле по состоянию на 01.07.2013 г. составила 1,8%. По итогам 2012 г. данный показатель составлял 1,9% и 2,5% на 01.07.2012 г. - Объем просроченной задолженности по состоянию на 01.07.2013 г. составил 41,8 млрд. рублей, увеличившись с начала года на 100 млн. руб. или 0,2%. Наряду с крайне незначительным увеличением объема просроченной задолженности за первые 6 месяцев 2013 г. доля просроченной задолженности по отношению к общему портфелю продолжает снижаться, что обусловлено: -Усилением динамики выдачи ипотечных кредитов в 2013 г. За первое полугодие 2013 г. объем ипотечных кредитов вырос на...